在豐富金融產(chǎn)品服務(wù)方面，支持銀行機構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險公司優(yōu)化巨災(zāi)保險、環(huán)境責任保險業(yè)務(wù)，開展碳匯價格保險、碳排放權(quán)交易保險業(yè)務(wù)。
國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行日前發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》提出，未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標準領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風控嚴格的綠色金融體系；綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。
業(yè)內(nèi)人士表示，《實施方案》強化綠色金融與實體經(jīng)濟結(jié)合，有助于支持綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。此外，《實施意見》提到“增強金融風險防控能力”，金融機構(gòu)提前做好風險防范措施，可有效降低銀行因氣候轉(zhuǎn)型帶來的各類金融風險。
四方面工作重點
國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行有關(guān)司局負責人表示，《實施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發(fā)展重點領(lǐng)域，加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。具體來說包括四個方面。
一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，強化對鋼鐵、有色金屬、石化化工等領(lǐng)域工藝革新和設(shè)備更新的中長期貸款支持，推動更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力低碳交通運輸體系建設(shè)，推動基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型，圍繞太陽能光伏、風電、水電、抽水蓄能、特高壓、核能、儲能、智能電網(wǎng)、微電網(wǎng)等新能源產(chǎn)業(yè)做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務(wù)。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護，支持污染防治攻堅，加大對重要生態(tài)系統(tǒng)保護和修復(fù)重大工程支持力度，積極探索生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)的市場化融資模式。
四是支持碳市場建設(shè)，支持國家和區(qū)域碳交易市場建設(shè)，穩(wěn)妥有序開展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)，鼓勵有條件的銀行保險機構(gòu)主動拓展與碳賬戶相關(guān)的綠色金融服務(wù)場景，做好氣候投融資重點項目金融對接，支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用。
昆山杜克大學(xué)可持續(xù)投資研究項目主任張俊杰對記者表示，《實施方案》將氣候金融、生物多樣性金融與傳統(tǒng)環(huán)境金融整合到一個框架之下，覆蓋清潔能源體系構(gòu)建（光伏、儲能全周期服務(wù)）、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳改造（鋼鐵、石化工藝革新）與生態(tài)保護（生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)）三大維度，形成“減排—增綠—防災(zāi)”的立體支持網(wǎng)絡(luò)。此外，《實施方案》強化綠色金融與實體經(jīng)濟結(jié)合，有助于支持綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
完善服務(wù)體系
在完善綠色金融服務(wù)體系方面，《實施方案》提出，要優(yōu)化銀行信貸供給，完善綠色保險體系，豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，拓展綠色融資渠道。
在豐富金融產(chǎn)品服務(wù)方面，支持銀行機構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險公司優(yōu)化巨災(zāi)保險、環(huán)境責任保險業(yè)務(wù)，開展碳匯價格保險、碳排放權(quán)交易保險業(yè)務(wù)。
在拓展綠色融資渠道方面，鼓勵銀行機構(gòu)規(guī)范開展綠色債券業(yè)務(wù)，金融租賃公司開展綠色租賃業(yè)務(wù)，保險公司開展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。
此外，《實施方案》要求銀行保險機構(gòu)做好碳排放數(shù)據(jù)收集核算工作，摸清自身運營的碳排放底數(shù)，減少日常運營的碳排放。同時，銀行保險機構(gòu)要以降低碳排放強度為導(dǎo)向，穩(wěn)步提高綠色金融業(yè)務(wù)比重，探索基于碳表現(xiàn)的投融資評價、分類和動態(tài)管理，逐步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，漸進有序降低資產(chǎn)組合的碳強度。
國內(nèi)已有銀行積極開展相關(guān)實踐。例如，興業(yè)銀行在2023年上線雙碳管理平臺，為客戶開通碳賬戶，采用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)對碳排放、碳減排、碳資產(chǎn)等碳數(shù)據(jù)的精準監(jiān)測和數(shù)字化、智能化管理。青島銀行在碳減排支持工具支持下，向符合條件的碳減排項目發(fā)放碳減排貸款，并根據(jù)要求向公眾披露獲得支持的碳減排項目數(shù)量、碳減排貸款金額和加權(quán)平均利率、碳減排貸款帶動的年度碳減排量等信息。
防控綠色金融風險
《實施方案》提到，要增強金融風險防控能力：完善風險管理機制；強化全流程風險管理；有效應(yīng)對氣候風險，探索環(huán)境和氣候相關(guān)風險管理方法、技術(shù)和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，分步分行業(yè)開展情景分析、壓力測試；同時維護良好市場秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。
張俊杰認為，做好碳排放核算有助于銀行在經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型過程中有效管理氣候轉(zhuǎn)型風險。“我們最近與江南農(nóng)村商業(yè)銀行合作，基于客戶的外部數(shù)據(jù)來估算企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)，并結(jié)合情景模擬分析估計未來全國碳市場擴容對企業(yè)盈利能力的潛在影響，進而評估銀行信用風險的變化?！睆埧〗芊Q，通過這種基于碳排放數(shù)據(jù)驅(qū)動的方法，可以幫助銀行識別、評估氣候轉(zhuǎn)型風險，提前做好風險防范措施，有效降低銀行因氣候轉(zhuǎn)型帶來的各類金融風險。
此外，《實施意見》提到，可從健全內(nèi)部管理、夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、強化信息披露、優(yōu)化激勵機制、加強人才儲備等方面，深化綠色金融機制建設(shè)。
（鄭萃穎）
