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      多家民營銀行下調(diào)存款利率 “3字頭”產(chǎn)品難覓

      民營銀行本輪下調(diào)存款利率主要考量是應(yīng)對資產(chǎn)端利率下行趨勢,壓降存款付息成本,逐步調(diào)整資產(chǎn)負債配比模式。

      多家民營銀行下調(diào)存款利率 “3字頭”產(chǎn)品難覓

      來源:證券日報    2025-02-27 09:29
      來源: 證券日報
      2025-02-27 09:29 
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      原標題:多家民營銀行下調(diào)存款利率 “3字頭”產(chǎn)品難覓

      近日,錫商銀行、新安銀行等多家民營銀行相繼發(fā)布公告,宣布下調(diào)其存款利率。目前,市場上已難覓“3字頭”利率的中長期存款產(chǎn)品。

      上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示,民營銀行本輪下調(diào)存款利率主要考量是應(yīng)對資產(chǎn)端利率下行趨勢,壓降存款付息成本,逐步調(diào)整資產(chǎn)負債配比模式。下一階段,包括民營銀行在內(nèi)的中小銀行將積極提升存款利率定價的精細化程度,實施更靈活更專業(yè)的資產(chǎn)負債配置策略。

      緩解凈息差壓力

      以錫商銀行為例,該行從2月24日起,將定期三個月存款利率從1.6%下調(diào)至1.4%;一年期存款利率從1.9%下調(diào)至1.8%;二年期存款利率從2.5%下調(diào)至2%;三年期存款利率從2.85%下調(diào)至2.6%;五年期存款利率從2.6%下調(diào)至2.5%。

      除錫商銀行外,新安銀行、中關(guān)村銀行等多家民營銀行近日也發(fā)布了下調(diào)存款利率的公告。如中關(guān)村銀行公告顯示,自2月26日起,其將整存整取二年期存款利率由當前的2.4%下調(diào)至2.2%。

      據(jù)記者觀察,去年以來,民營銀行就已經(jīng)開始下調(diào)存款利率。

      “民營銀行下調(diào)存款利率的原因主要包括市場利率環(huán)境的變化、降低資金成本的需求、緩解凈息差壓力、監(jiān)管導(dǎo)向以及經(jīng)營策略的調(diào)整等。”中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示,自2024年以來,市場利率整體呈下行趨勢,民營銀行為了適應(yīng)市場環(huán)境,也跟隨下調(diào)存款利率。此外,民營銀行前期通過高利率攬儲,資金成本較高,隨著業(yè)務(wù)逐步穩(wěn)定,為了優(yōu)化成本結(jié)構(gòu),提升盈利能力,下調(diào)存款利率成為必然選擇。在銀行業(yè)凈息差整體承壓的情況下,民營銀行的凈息差也出現(xiàn)較大幅度下降,下調(diào)存款利率有助于緩解這一壓力。

      國家金融監(jiān)督管理總局公布的2024年四季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示,2024年第四季度,商業(yè)銀行凈息差為1.52%,環(huán)比下降0.01個百分點。其中,城商行、民營銀行這兩類銀行的凈息差降幅高于行業(yè)平均水平。與此同時,城商行、民營銀行、農(nóng)商行等中小銀行全年的凈利潤增長有所承壓。

      如何應(yīng)對挑戰(zhàn)

      葉銀丹認為,對銀行而言,下調(diào)存款利率有助于降低整體負債成本,增強競爭力,提升經(jīng)營的穩(wěn)健性。對儲戶而言,存款利率下調(diào)可能會降低存款收益,影響存款意愿,促使客戶尋找其他投資渠道。

      “2025年,銀行存款利率預(yù)計將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢。未來不排除民營銀行進一步下調(diào)存款利率的可能。”葉銀丹分析稱,從定價機制看,存款利率與十年期國債、一年期LPR掛鉤,結(jié)合貨幣政策適度寬松的基調(diào),以及十年期國債利率低位運行態(tài)勢來看,存款利率跟隨貸款利率下調(diào)的可能性較大。此外,隨著金融市場競爭加劇,各銀行在權(quán)衡成本與收益后,存款利率可能逐漸趨同,向合理區(qū)間靠攏。

      楊海平表示,面對利率變化帶來的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行應(yīng)提升市場研究能力,積極推進定價管理和成本管理精細化升級,提升資產(chǎn)負債配置策略的靈活性。此外,要推進戰(zhàn)略管理方式變革和策略優(yōu)化,基于精準定位建立品牌影響力和護城河;基于業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供敏捷化、體驗好的優(yōu)質(zhì)服務(wù);依靠特色化的增值服務(wù),增強客戶黏性。

      【責(zé)任編輯:曹靜】
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