近日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》)，明確自2024年12月15日起，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可以參加個人養(yǎng)老金制度。

保險類產(chǎn)品是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要組成部分之一，其運營機構(gòu)——保險公司積極布局，在前兩年試點階段積累了重要經(jīng)驗，并將積極參與個人養(yǎng)老金制度未來的建設(shè)。

有利于構(gòu)建更完善的養(yǎng)老保險體系

個人養(yǎng)老金是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排，為實現(xiàn)個人補充養(yǎng)老提供制度保障，由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，能享受稅收優(yōu)惠。

根據(jù)《通知》，自2024年12月15日起，個人養(yǎng)老金制度從部分城市(地區(qū))試點推開至全國。

對于個人養(yǎng)老金制度全面實施的影響，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示，個人養(yǎng)老金制度對于發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系具有積極意義，有助于構(gòu)建一個更加完善、可持續(xù)的養(yǎng)老保險體系。

龍格表示，具體來看，有以下三點：第一，為養(yǎng)老保險體系增添了新的支柱。傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險體系主要依賴于基本養(yǎng)老保險，而個人養(yǎng)老金制度的實施為勞動者提供了一個自愿參與的、補充性的養(yǎng)老保障選擇，從而豐富了養(yǎng)老保險體系的層次和結(jié)構(gòu)。第二，有助于提升養(yǎng)老保險體系的可持續(xù)性。個人養(yǎng)老金制度的實施可以引導(dǎo)勞動者提前規(guī)劃養(yǎng)老，增加個人養(yǎng)老儲備，從而減輕基本養(yǎng)老保險的支付壓力，提升整個養(yǎng)老保險體系的可持續(xù)性。第三，促進了養(yǎng)老保險市場的競爭與創(chuàng)新。個人養(yǎng)老金制度的實施吸引了更多金融機構(gòu)和市場主體參與養(yǎng)老保險市場，推動了養(yǎng)老保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和優(yōu)化。這不僅為消費者提供了多樣化的選擇，也促進了養(yǎng)老保險市場的健康發(fā)展。

多家保險公司陸續(xù)推出相關(guān)產(chǎn)品

自2022年11月份個人養(yǎng)老險制度開啟先行試點工作以來，多家保險公司積極布局、持續(xù)準備，陸續(xù)推出相應(yīng)的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。

例如，國民養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱“國民養(yǎng)老”)相關(guān)負責人告訴《證券日報》記者，在監(jiān)管部門的支持下，國民養(yǎng)老作為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批試點機構(gòu)，第一時間在自營平臺及銀保代銷渠道推進業(yè)務(wù)落地，并不斷推進與非銀兼業(yè)代銷渠道的合作，提升個人養(yǎng)老金的便利性和可得性。截至今年12月11日，國民養(yǎng)老保險累計銷售個人養(yǎng)老金產(chǎn)品3萬件，總保費逾4億元，件均保費約1.2萬元，累計有15款產(chǎn)品入選個養(yǎng)產(chǎn)品目錄，覆蓋了養(yǎng)老年金險、兩全保險、分紅保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等多個險種。

陽光人壽保險股份有限公司(以下簡稱“陽光人壽”)相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，在2022年個人養(yǎng)老金政策出臺之初，陽光人壽便第一時間積極布局相關(guān)產(chǎn)品。截至目前，陽光人壽已為超過2.1萬客戶提供個人養(yǎng)老保障，新單規(guī)模保費超2.5億元。

太平人壽保險有限公司相關(guān)負責人表示，截至今年10月7日，該公司的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道服務(wù)客戶超4萬人次。

在試點經(jīng)營過程中，參與個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品經(jīng)營的保險機構(gòu)不斷增加，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品也快速擴容。

保險公司方面，中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司(簡稱“大都會人壽”)、中英人壽保險有限公司、中意人壽保險有限公司等多家險企陸續(xù)推出個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的市場參與主體由最開始的6家增長至27家。

產(chǎn)品方面，國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至12月13日，個人養(yǎng)老金保險類產(chǎn)品共165只，較2023年年底增加了58只。

在國民養(yǎng)老相關(guān)負責人看來，在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，保險產(chǎn)品與養(yǎng)老具有天然契合性，保險機構(gòu)在助力個人養(yǎng)老金制度發(fā)展、增進民眾終生財務(wù)安全方面具有獨特優(yōu)勢。

險企抓住契機做好做優(yōu)

展望未來，隨著個人養(yǎng)老金制度推開至全國，多家保險公司對發(fā)展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作出了進一步規(guī)劃。

例如，大都會人壽相關(guān)負責人表示，公司將進一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給，從加強供給側(cè)的角度適配消費者多樣化的養(yǎng)老需求和規(guī)劃，也將進一步結(jié)合消費者在不同購買場景、購買渠道上的消費習(xí)慣及特點，形成差異化服務(wù)和產(chǎn)品供給，提升消費者對于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的可得性和易得性，促進消費者對于個人養(yǎng)老金賬戶的繳費意愿。

國民養(yǎng)老相關(guān)負責人表示，公司將以個人養(yǎng)老金制度優(yōu)化擴面為契機，積極踐行養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)律，持續(xù)推進經(jīng)營管理模式和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，助力養(yǎng)老保障事業(yè)及個人養(yǎng)老金制度高質(zhì)量發(fā)展。

陽光人壽相關(guān)負責人表示，下一階段，公司將在全國范圍內(nèi)組織專場宣講，把個人養(yǎng)老金政策和產(chǎn)品送到群眾的“家門口”，提升納稅人群對個人養(yǎng)老金制度的認知度和參與度，培養(yǎng)其養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老儲備意識，提升群眾參與的積極性和便捷性，助力養(yǎng)老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展。

（冷翠華楊笑寒）