本報記者 潘福達 袁璐

近期，部分首套房貸利率一度降至“2”字頭的城市調(diào)整新發(fā)放首套房貸款利率下限，首套房貸利率重回“3”字頭。

對此，銀行及房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士均表示，這更多地體現(xiàn)銀行對提高生息資產(chǎn)收益率的急迫性，房貸定價逐漸回歸理性共識，總體上房貸利率仍維持在較低水平。

杭州房貸利率“兩連漲”

今年10月，5年期以上LPR(貸款市場報價利率)下降25個基點至3.6%后，有些城市首套房貸利率一度降至“2”字頭。11月以來，杭州首套房貸利率一路微調(diào)，11月8日起從2.9%上調(diào)至3.0%，11月30日起又從3.0%上調(diào)至3.1%。

“收到房貸利率上漲的內(nèi)部通知后，我們馬上通知客戶簽合同。”11月29日，杭州一家中介工作人員開啟加班模式，很多用戶都趕著簽約，只為能獲得調(diào)整之前的3.0%首套房貸利率。有機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，11月29日杭州二手房網(wǎng)簽量達到今年新高。

短短22天，杭州房貸利率就經(jīng)歷“兩連漲”。記者算了筆賬，以300萬元貸款30年期等額本息還款方式為例，利率兩次上調(diào)后月供將增加323元，總利息增加11.65萬元。

據(jù)銀行工作人員介紹，3.1%是杭州新發(fā)放房貸利率的下限，存量房貸利率不受此影響，此前已經(jīng)通過審批且錄入銀行系統(tǒng)的貸款合同仍按原利率執(zhí)行。若合同約定利率根據(jù)LPR浮動，接下來LPR繼續(xù)下行的話，利率也會相應調(diào)整。

近一個月以來，還有南京、蘇州、徐州、廣州、寧波、無錫、青島等多座城市相繼回調(diào)房貸利率下限，上調(diào)幅度在5至20個基點之間，調(diào)整后利率為3.0%至3.1%。

多重因素促成房貸利率上調(diào)

業(yè)內(nèi)人士分析認為，上調(diào)房貸利率是多方面綜合考慮的結(jié)果。其首要因素是在息差壓力不斷加大的當下，房貸利率大幅下調(diào)空間受限。

“自2022年以來，商業(yè)銀行凈息差逐年下降，目前已處于歷史低位?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)統(tǒng)計，商業(yè)銀行平均資本利潤率、平均資產(chǎn)利潤率也都呈下降趨勢。

凈息差是衡量銀行盈利能力和經(jīng)營效率的核心指標，房屋按揭貸款作為銀行長期穩(wěn)定的生息資產(chǎn)，其利率下調(diào)直接導致凈息差收窄。

“房貸投放的成本和收益需要平衡，這是目前銀行業(yè)的主流心態(tài)?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長嚴躍進表示，在息差承壓背景下，銀行對于提高生息資產(chǎn)收益率有急迫性，是部分銀行上調(diào)房貸利率下限的原因之一。

房貸利率見底信號更明確

在多項房地產(chǎn)利好政策的推動下，11月房地產(chǎn)市場持續(xù)回暖，多地新房與二手房成交量均呈現(xiàn)增長。記者注意到，如廣州、杭州、南京、武漢等多座上調(diào)房貸利率的城市，其一、二手房交易量明顯有所回升。據(jù)廣州市住建局數(shù)據(jù)統(tǒng)計，11月廣州市一、二手住宅共網(wǎng)簽21348套，處于年內(nèi)月度高位水平。

雖然部分城市房貸利率有所上調(diào)，但當前房貸整體利率水平仍處于低位。中國人民銀行2024年三季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，今年9月，新發(fā)放個人住房貸款加權平均利率為3.31%，同比下降0.71個百分點。

嚴躍進表示，目前多地銀行上調(diào)按揭房貸利率，應理解為“房貸利率基本見底”，不能理解為房貸利率政策收緊。（北京日報）