臨近年末，銀行和理財(cái)子公司為了攬客紛紛出招，展開(kāi)理財(cái)“花式”營(yíng)銷(xiāo)。

近日，中郵理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、建信理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司開(kāi)始調(diào)整產(chǎn)品的申購(gòu)門(mén)檻和申贖時(shí)間。還有不少銀行打響了“理財(cái)節(jié)”營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)。

北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)門(mén)檻、上調(diào)產(chǎn)品的申購(gòu)和持有上限、延長(zhǎng)申贖時(shí)間的主要原因：一是立足當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境和理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況，采取多種措施促銷(xiāo)，努力完成考核指標(biāo)；二是通過(guò)年末沖量、沖業(yè)績(jī)，交出亮麗的報(bào)表答卷，并通過(guò)信息披露，進(jìn)一步確立其市場(chǎng)地位和品牌影響力。

11月15日，中郵理財(cái)發(fā)布公告稱(chēng)將旗下理財(cái)產(chǎn)品“郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有1825天1號(hào)(增盈款)”申購(gòu)起點(diǎn)金額進(jìn)行調(diào)整，該產(chǎn)品A類(lèi)份額個(gè)人客戶(hù)的申購(gòu)起點(diǎn)金額由1000元調(diào)整為1元。

平安理財(cái)將旗下理財(cái)產(chǎn)品“平安理財(cái)啟航增強(qiáng)穩(wěn)盈三個(gè)月定開(kāi)3號(hào)”B份額的申購(gòu)起點(diǎn)金額從10萬(wàn)元調(diào)整至1元。建信理財(cái)旗下的幾只產(chǎn)品更是創(chuàng)下了起購(gòu)金額的新低，建信理財(cái)旗下8只產(chǎn)品的起購(gòu)金額全部下調(diào)至0.01元起購(gòu)，并以0.01元的整數(shù)倍遞增。

除了調(diào)整起購(gòu)金額，多家理財(cái)子公司還調(diào)整了部分產(chǎn)品的申購(gòu)和持有上限。

近日，平安理財(cái)對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品“新啟航四個(gè)月定開(kāi)1號(hào)固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品A份額”的單筆申購(gòu)上限、單一投資者持有上限從200萬(wàn)元調(diào)升至500萬(wàn)元。招銀理財(cái)對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品“招睿鑫鼎日開(kāi)三個(gè)月滾動(dòng)持有固定收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃”單戶(hù)持倉(cāng)上限進(jìn)行調(diào)整，從之前的5000萬(wàn)元調(diào)整至1億元。

此外，有銀行理財(cái)子公司還調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)贖回時(shí)間。建信理財(cái)對(duì)旗下9只產(chǎn)品的申購(gòu)贖回交易時(shí)間進(jìn)行了調(diào)整，申贖開(kāi)放期的截止時(shí)間均從當(dāng)日15:30延長(zhǎng)至17:00。此次參與延長(zhǎng)申贖時(shí)間的產(chǎn)品均為固收類(lèi)產(chǎn)品。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，下調(diào)起購(gòu)門(mén)檻、上調(diào)申購(gòu)和持有上限以及延長(zhǎng)申贖時(shí)間等舉措，能夠使銀行理財(cái)產(chǎn)品更具吸引力。而且不同客戶(hù)群體的理財(cái)需求日益多樣化和個(gè)性化。下調(diào)起購(gòu)門(mén)檻可以讓更多的中小投資者參與到銀行理財(cái)中來(lái)。

“理財(cái)節(jié)”也是銀行理財(cái)“花式”營(yíng)銷(xiāo)手段之一?，具體包括，推出專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品、抽獎(jiǎng)活動(dòng)、投教活動(dòng)等。

11月18日，由興業(yè)銀行聯(lián)合21家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)(含理財(cái)子公司、基金公司、保險(xiǎn)公司)舉辦的“11·18理財(cái)節(jié)”全面啟動(dòng)。工商銀行杭州分行還在“理財(cái)節(jié)”期間推出形式多樣的投教活動(dòng)，如高端客戶(hù)沙龍、專(zhuān)業(yè)財(cái)富論壇、客戶(hù)投資策略報(bào)告會(huì)等，將投資理念、金融產(chǎn)品知識(shí)、當(dāng)前熱點(diǎn)事件背后的投資理財(cái)常識(shí)等融入活動(dòng)中。

王蓬博表示，通過(guò)多種“花式”營(yíng)銷(xiāo)手段，主要是為了能夠使銀行服務(wù)覆蓋更廣泛的客戶(hù)群體，有助于夯實(shí)銀行理財(cái)?shù)目蛻?hù)基礎(chǔ)，增加理財(cái)資金的來(lái)源，進(jìn)一步提升銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)模和市場(chǎng)份額。

不過(guò)，楊海平認(rèn)為，長(zhǎng)期來(lái)看，理財(cái)子公司應(yīng)持續(xù)優(yōu)化投研體系，提升投研能力，根據(jù)市場(chǎng)的變化迭代產(chǎn)品策略、投資策略、營(yíng)銷(xiāo)策略，強(qiáng)化客戶(hù)投資全過(guò)程的溝通管理與陪伴式服務(wù)，強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)管理的精細(xì)化。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行理財(cái)需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶(hù)提供針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)。在發(fā)揮銀行理財(cái)安全穩(wěn)健優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，加強(qiáng)投研能力建設(shè)，做好資金布局投向，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)不斷提高客戶(hù)體驗(yàn)滿(mǎn)意度來(lái)吸引客戶(hù)。

（彭妍）