近日，國家金融監(jiān)督管理總局起草了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》共五章六十五條，包括總則、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理保障等。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，《辦法》對金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理進(jìn)行明確規(guī)定、提出具體要求，有助于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營意識，促進(jìn)經(jīng)營管理行為更加合規(guī)。

《辦法》規(guī)定，依法由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的商業(yè)銀行、政策性銀行、金融控股公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司(包括再保險(xiǎn)公司)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、相互保險(xiǎn)組織、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等機(jī)構(gòu)(統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu))適用該辦法。專家認(rèn)為，《辦法》體現(xiàn)了金融監(jiān)管全覆蓋的要求，金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營事關(guān)金融業(yè)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，有助于補(bǔ)齊金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管短板，推動不同金融機(jī)構(gòu)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線。

按照《辦法》，金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理上應(yīng)遵循依法合規(guī)、全面覆蓋、獨(dú)立權(quán)威、權(quán)責(zé)清晰、務(wù)實(shí)高效原則。持續(xù)完善與本機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)和人員規(guī)模相匹配的合規(guī)管理體系，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵人員和重要業(yè)務(wù)的管理，充分運(yùn)用數(shù)字化、智能化等手段，不斷提升合規(guī)管理效能。

鼓勵金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官是此次《辦法》的亮點(diǎn)之一。《辦法》從首席合規(guī)官的任職資格許可、分工管理的業(yè)務(wù)等方面提出具體要求。首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的要求和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，組織或者要求相關(guān)內(nèi)設(shè)部門對機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。首席合規(guī)官或者合規(guī)官發(fā)現(xiàn)各部門、下屬各機(jī)構(gòu)對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患存在瞞報(bào)、漏報(bào)情形的，應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)考核中，對責(zé)任機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人實(shí)施“一票否決”，及時(shí)推動采取內(nèi)部問責(zé)措施。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)置首席合規(guī)官，在省級(計(jì)劃單列市)分支機(jī)構(gòu)或者一級分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)官。充分發(fā)揮首席合規(guī)官、合規(guī)官在合規(guī)管理體系中上下傳導(dǎo)、左右協(xié)調(diào)、內(nèi)外溝通的核心功能，統(tǒng)籌推進(jìn)合規(guī)管理工作。強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線的主體責(zé)任、合規(guī)部門的管理責(zé)任和內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)督責(zé)任，做到有機(jī)統(tǒng)籌、有效銜接。

金融機(jī)構(gòu)特別是銀行，是經(jīng)營貨幣信貸的機(jī)構(gòu)，與公眾利益息息相關(guān)，合規(guī)管理有助于促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)的特殊性質(zhì)決定了其合規(guī)管理要求高于一般企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，培育合規(guī)文化，引導(dǎo)員工增強(qiáng)合規(guī)意識，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平，只有這樣才能更好地保護(hù)金融消費(fèi)者、股東、客戶、員工等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

專家認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)要求，建立合規(guī)管理框架，確保各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效履行合規(guī)管理職責(zé)，形成合規(guī)管理合力，推動經(jīng)營管理和員工履職行為在依法合規(guī)軌道上穩(wěn)步推進(jìn)。

（王寶會）