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      4月份理財產(chǎn)品規(guī)模環(huán)比增加超2萬億元 存款為何“搬家”理財市場

      4月份理財產(chǎn)品規(guī)模環(huán)比增加超2萬億元 存款為何“搬家”理財市場

      來源:經(jīng)濟日報    2024-05-27 14:42
      2024-05-27 14:42 
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      近日,普益標準發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,截至4月30日,銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為28.42萬億元,環(huán)比增加2.34萬億元。與此同時,據(jù)央行近期公布的數(shù)據(jù),4月單月人民幣存款減少3.92萬億元。其中,住戶存款縮減了1.85萬億元,非金融企業(yè)存款縮減了1.87萬億元。存款“搬家”理財市場現(xiàn)象明顯。

      中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬分析,4月理財規(guī)模大幅增長是多種因素共同作用的結(jié)果。理財資金主要投向債券市場,債券價格上漲帶動理財收益提高,吸引投資者購買理財。銀行降低存款利率,手工補息被禁止等降低了存款收益,也促使投資者將存款轉(zhuǎn)向投資理財,這也是理財規(guī)模大幅增長的重要因素。

      普益標準研究員李霞表示,近期多家中小銀行宣布下調(diào)定期存款利率,這一舉措或?qū)⒁鹜顿Y者的資產(chǎn)配置變化,出現(xiàn)存款“搬家”現(xiàn)象。

      手工補息、高息攬儲行為被監(jiān)管禁止,使得銀行存款收益率進一步下行。今年4月份,市場利率定價自律機制發(fā)布《關(guān)于禁止通過手工補息高息攬儲 維護存款市場競爭秩序的倡議》,要求銀行不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權(quán)上限的補息,維護市場合理競爭秩序,強化存款利率調(diào)整效果,穩(wěn)定銀行負債成本。

      興業(yè)研究相關(guān)研報顯示,對銀行手工補息采取嚴監(jiān)管之后,銀行存款的收益率下降。從“價”的角度來看,存款是銀行的負債,存款利率的變化會使銀行的負債成本率發(fā)生改變。手工補息嚴監(jiān)管使銀行整體負債成本率下降。

      民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬分析,后續(xù)來看,理財存續(xù)規(guī)模預(yù)計延續(xù)上升態(tài)勢,二季度末存續(xù)規(guī)?;虮平?8萬億元,2024年末或達30萬億元,現(xiàn)金管理類和短期限固收類產(chǎn)品有望發(fā)力。隨著存款自律約束趨嚴和保險通道監(jiān)管調(diào)整,銀行理財在資產(chǎn)配置方面的“存款化”趨勢有望緩解,信用債配置比例或觸底回升。理財機構(gòu)要充分發(fā)揮理財在銷售渠道和資產(chǎn)配置方面相較于債基的比較優(yōu)勢,推動理財市場實現(xiàn)量價齊升。

      專家認為,存款和理財之間的相互轉(zhuǎn)化為正?,F(xiàn)象,雖然4月份人民幣存款規(guī)模減小,但目前居民和企業(yè)儲蓄意愿并未出現(xiàn)根本性、趨勢性變化,微觀主體特別是居民總體上仍表現(xiàn)出較高的儲蓄意愿以及低風(fēng)險偏好的投資意向。目前銀行理財主要配置是以現(xiàn)金管理類和債券型理財產(chǎn)品為主,更加追求穩(wěn)健收益。

      中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明表示,銀行理財規(guī)模擴大的過程中,要進一步健康發(fā)展,銀行需要合理規(guī)劃設(shè)計產(chǎn)品,滿足不同投資者的需求,提升客戶投資體驗;同時注重投資者教育和投資者識別,嚴禁虛假宣傳,進一步提升投研能力,優(yōu)化市場跟蹤、風(fēng)控管理等流程制度。(記者 彭 江)

      【責(zé)任編輯:曹靜】
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