本報(bào)記者 楊潔 熊悅
3月28日晚間，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行披露2023年業(yè)績報(bào)告。至此，六家國有大行2023年“成績單”已全部揭曉。
整體來看，2023年，國有六大行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，國有六大行2023年歸母凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比增長，合計(jì)歸母凈利潤近1.38萬億元。截至2023年末，6家銀行不良貸款率較2022年末均實(shí)現(xiàn)下降。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定
具體來看，在歸母凈利潤方面，“宇宙行”工商銀行仍穩(wěn)坐頭把交椅。2023年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤3639.93億元，同比增長0.80%。建設(shè)銀行緊隨其后，報(bào)告期內(nèi)，該行歸母凈利潤同比增長2.44%至3326.53億元。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行歸母凈利潤均超2300億元，分別為2693.56億元、2319.04億元，分別同比增長3.90%、2.38%。
在營業(yè)收入方面，中國銀行營業(yè)收入同比增幅最大，同比增長超6%。郵儲(chǔ)銀行營業(yè)收入同比增幅位列第二，同比增長2.25%至3425.07億元。農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行營業(yè)收入分別同比增長0.03%、0.31%，達(dá)到6948.28億元、2575.95億元。
防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作永恒的主題，資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線。國有六大行2023年全年業(yè)績穩(wěn)健增長的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持基本穩(wěn)定。6家銀行的不良貸款率較2022年末均有所下降。具體來看，截至2023年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率最低，為0.83%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；中國銀行不良貸款率為1.27%，下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，降幅最大；農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行不良貸款率均為1.33%，分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)；工商銀行不良貸款率為1.36%，下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行不良貸款率為1.37%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
資本充足率方面，截至2023年末，6家銀行呈現(xiàn)3升3降。中國銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行資本充足率較2022年末有所提升，分別上升0.22個(gè)百分點(diǎn)、0.17個(gè)百分點(diǎn)、0.41個(gè)百分點(diǎn)，分別為17.74%、15.27%、14.23%；工商銀行下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，為19.10%；農(nóng)業(yè)銀行下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，為17.14%；建設(shè)銀行下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，為17.95%。
房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控一直備受業(yè)界關(guān)注。2023年，國有六大行在強(qiáng)化房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)，滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，做好“保交樓”金融服務(wù)。
3月28日，工商銀行副行長王景武在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，工商銀行著力構(gòu)建分散多元均衡的房地產(chǎn)投融資結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持把好投向，做優(yōu)增量，全力支持房市平穩(wěn)健康發(fā)展，一視同仁支持不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，積極服務(wù)“三大工程”建設(shè)，促進(jìn)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展的新模式。堅(jiān)持管好存量，精準(zhǔn)化險(xiǎn)，加大風(fēng)險(xiǎn)房企和項(xiàng)目處置的出清力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控。
為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血供氧”
做好“五篇大文章”
2023年，國有六大行積極履行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，在做好“五篇大文章”中發(fā)揮領(lǐng)頭雁作用。年報(bào)顯示，國有六大行2023年末的貸款總額較該年初均實(shí)現(xiàn)不同程度的增長，這些信貸資源主要投放至綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。
例如，截至2023年末，工商銀行的貸款總額較該年初增加2.88萬億元至26.1萬億元，增幅為12.4%。農(nóng)業(yè)銀行貸款總額的年增量為2.85萬億元。其中，制造業(yè)貸款余額為2.95萬億元，增速為28%；制造業(yè)中長期貸款余額達(dá)1.21萬億元，增速為58%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。
建設(shè)銀行則綜合運(yùn)用貸款、債券、股權(quán)、證券化、結(jié)算與現(xiàn)金管理等一攬子產(chǎn)品為各類市場主體提供金融服務(wù)。截至2023年末，該行發(fā)放貸款和墊款總額新增2.66萬億元，承銷政府類債券超2萬億元；以投行手段為實(shí)體企業(yè)提供直接融資存續(xù)規(guī)模超1.69萬億元，年度新增直接融資規(guī)模超5175億元。
針對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)等金融供給薄弱領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深入服務(wù)，涉農(nóng)貸款新增再創(chuàng)新高。截至2023年末，普惠小微貸款年凈增占比近30%，民營企業(yè)貸款客戶增長超過9萬戶。客戶貸款總額達(dá)8.15萬億元，較2022年末增長13.02%。
在數(shù)字金融方面，中國銀行聚焦數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字渠道、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營等關(guān)鍵領(lǐng)域，擴(kuò)展產(chǎn)品服務(wù)多樣性、普惠性和可及性。截至2023年末，企業(yè)網(wǎng)銀客戶達(dá)819萬戶，比2022年末增長13.31%。手機(jī)銀行月活客戶數(shù)達(dá)8776萬戶，全年手機(jī)銀行交易額達(dá)54.88萬億元，同比增長17.46%。
交通銀行則發(fā)揮上海主場優(yōu)勢，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融等業(yè)務(wù)特色。比如，在科技金融方面，截至2023年末，該行科技金融授信客戶數(shù)較2022年末增長41.2%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%。
