今年的政府工作報(bào)告提出，要“增進(jìn)民生福祉”“堅(jiān)持在發(fā)展中保障和改善民生，注重以發(fā)展思維看待補(bǔ)民生短板問題”，并就如何切實(shí)保障和改善民生進(jìn)行了全面部署。對于金融部門來說，保障和改善民生需要圍繞做好普惠金融、養(yǎng)老金融等大文章，在全面梳理總結(jié)前期服務(wù)民生領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量，更好滿足人民群眾的金融需求。

民生領(lǐng)域金融需求空間廣闊

近年來，金融部門圍繞做好民生金融服務(wù)不斷進(jìn)行探索。在金融供給機(jī)構(gòu)格局上，充分發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)等不同行業(yè)、不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，組建專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)或者部門，逐步構(gòu)建形成多層次金融服務(wù)供給格局。在金融產(chǎn)品服務(wù)上，根據(jù)不同領(lǐng)域、不同收入水平、不同年齡群體的金融消費(fèi)需求，持續(xù)創(chuàng)新針對性金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，提高金融服務(wù)質(zhì)量。在金融服務(wù)領(lǐng)域上，不僅滿足民生領(lǐng)域日常金融消費(fèi)需求，還有效服務(wù)新市民群體，切實(shí)關(guān)注中低收入群體或者困難群體的金融需求，圍繞個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施積極做好金融服務(wù)等。

我國人口眾多，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平持續(xù)提高，民生領(lǐng)域金融需求空間仍然十分廣闊。如近年來，我國人口老齡化進(jìn)程加快，個(gè)人養(yǎng)老資產(chǎn)積累不足，老年人對配置金融資產(chǎn)豐富養(yǎng)老資金來源有較大需求。面對居民積累養(yǎng)老資產(chǎn)和老年人金融服務(wù)需求，金融服務(wù)供給需要不斷增加數(shù)量、提升質(zhì)量。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、城鎮(zhèn)化水平持續(xù)提升過程中，大量人口在城鄉(xiāng)區(qū)域間流動，由外來務(wù)工人員、小微企業(yè)主、隨遷老人等群體構(gòu)成的新市民群體約有3億人，對各類金融服務(wù)有著巨大的需求。面對這種情況，需要金融部門更加重視并不斷加大對民生領(lǐng)域的金融服務(wù)，持續(xù)提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。

金融部門需提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量

首先，高度重視民生領(lǐng)域金融服務(wù)。中央金融工作會議指出，要堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求。金融部門要牢固樹立負(fù)責(zé)任金融理念，著力解決民生領(lǐng)域金融服務(wù)存在的問題。在全面深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，不斷完善民生領(lǐng)域的金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融服務(wù)規(guī)范化水平和金融服務(wù)客戶體驗(yàn)滿意度。從金融政策制定，金融資源配置等方面不斷加大傾斜力度，有效保障民生領(lǐng)域的金融資源投入，為高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

其次，不斷加大民生領(lǐng)域金融創(chuàng)新。民生領(lǐng)域涉及范圍廣，不同群體金融服務(wù)需求不同，標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品難以有效滿足客戶的差異化金融服務(wù)需求。尤其是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高，消費(fèi)者不再簡單滿足于能否獲得金融服務(wù)，而是關(guān)注能否方便快捷地獲得高質(zhì)量金融服務(wù)。因此，提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量，不僅要擴(kuò)大客戶服務(wù)覆蓋面，提高金融服務(wù)的可得性，還要在對客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上圍繞客戶需求創(chuàng)新針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)質(zhì)量。在金融創(chuàng)新過程中，要貫徹落實(shí)好系統(tǒng)觀念，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等不同的金融行業(yè)，要充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)之間的合作，發(fā)揮金融部門合力為客戶提供更全面系統(tǒng)的金融服務(wù)。

再次，綜合采用多種金融服務(wù)方式。民生領(lǐng)域涵蓋范圍較廣，教育、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、托幼等都是民生問題。對金融部門而言，不僅要圍繞這些領(lǐng)域做好金融服務(wù)，還要通過服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域間接做好民生金融服務(wù)。如就業(yè)是最基本的民生，廣大中小微企業(yè)是吸納就業(yè)的主體，單位產(chǎn)出可以創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融大文章，增加對中小微企業(yè)的金融支持，提升中小微企業(yè)發(fā)展質(zhì)量，也可以間接起到服務(wù)民生的作用。同時(shí)，圍繞民生領(lǐng)域補(bǔ)短板，支持“小而美”民生項(xiàng)目建設(shè)，也是有效服務(wù)民生。因此，服務(wù)民生的對象不僅是居民個(gè)人，還包括相關(guān)法人和項(xiàng)目主體。

最后，有效維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。金融部門不僅要提高民生領(lǐng)域金融服務(wù)水平，還要做好民生領(lǐng)域金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。在金融服務(wù)過程中，做好信息公開披露，營銷客戶時(shí)把優(yōu)勢講夠、風(fēng)險(xiǎn)講透，將合適的金融產(chǎn)品營銷給合適的客戶，充分保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)。特別是在數(shù)字金融快速發(fā)展趨勢下，不僅要科學(xué)合理利用消費(fèi)者的數(shù)據(jù)信息，持續(xù)強(qiáng)化金融消費(fèi)者的信息保護(hù)，還要及時(shí)做好客戶提醒，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，增強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)意識，圍繞電信詐騙等做好相關(guān)防范工作，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾的信息和財(cái)產(chǎn)安全。

金融部門在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展過程中，需要高度重視民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。在具體實(shí)踐中，金融部門要充分考慮金融服務(wù)的質(zhì)量和覆蓋面，不僅要關(guān)注高凈值客戶金融需求，還要關(guān)注廣大基礎(chǔ)客戶金融需求，圍繞居民教育、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、托幼等領(lǐng)域做好金融服務(wù)。不僅要關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展，增加金融服務(wù)供給，也要有效做好風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)金融安全和經(jīng)濟(jì)安全。金融部門做好民生領(lǐng)域金融服務(wù)，提升民生金融服務(wù)質(zhì)量，這既是發(fā)揮服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展功能，從而更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的需要，也是金融自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的需要。

（作者系中國郵政儲蓄銀行研究員）

（婁飛鵬）