市場期待已久的“跨境理財通”2.0版本揭開面紗。

近日，中國人民銀行廣東省分行、深圳市分行，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知，就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則(修訂稿征求意見稿)》(下稱“細則”)公開征求意見。這標(biāo)志著醞釀已久的“跨境理財通2.0”即將推出。

2.0版本修訂稿在投資者準(zhǔn)入條件、參與機構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個人投資者額度等方面進行了重大優(yōu)化升級。恒生中國首席經(jīng)濟學(xué)家王丹接受上海證券報記者采訪時表示，這將提升“跨境理財通”業(yè)務(wù)的展業(yè)空間，提升投資者參與的活躍度。

2.0版本迎多項優(yōu)化升級

粵港澳大灣區(qū)推出“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點，是個人資本項目的一次重大升級。對于個人投資或者家庭資產(chǎn)配置來說，“跨境理財通”在擴寬大灣區(qū)居民的投資渠道、為居民開展跨境投資提供新的便利、降低居民的跨境投資成本、提高居民及家庭資產(chǎn)配置效率等方面都發(fā)揮著重要作用。

自試點啟動以來，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)已開展兩年。據(jù)中國人民銀行廣東省分行披露，目前，參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)的粵港澳個人投資者達6.29萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃86.58億元。

根據(jù)細則征求意見稿，“跨境理財通2.0”版本將迎來三個方面重大優(yōu)化升級。

第一方面是降低投資者準(zhǔn)入門檻。“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入備選條件之一。

第二方面是擴大了合資格產(chǎn)品范圍。在“北向通”投資產(chǎn)品范圍中，增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品。同時，將“‘R1’至‘R3’風(fēng)險等級”公募證券投資基金范圍拓展為“‘R1’至‘R4’風(fēng)險等級”公募證券投資基金，不包括商品期貨基金?！啊毕蛲ā瘜ⅰ甊4’風(fēng)險等級的基金納入投資范圍，幾乎就是將大部分內(nèi)地公募基金涵蓋在內(nèi)。新增‘R4’級的公募基金，主要是權(quán)益類產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士表示。

王丹表示，此前“北向通”投資產(chǎn)品范圍限定在“R3”，主要適用穩(wěn)健型的投資風(fēng)格。提高“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級能夠滿足投資風(fēng)格較為積極的“北向通”客戶的需求。

未來“南向通”投資等級范圍會否提升？王丹稱，“南向通”和“北向通”的投資產(chǎn)品范圍分別由港澳和內(nèi)地的管理部門規(guī)定。目前“南向通”下的產(chǎn)品包括中低風(fēng)險的基金、債券和外幣存款等產(chǎn)品。盡管風(fēng)險較低，但投資者仍需考慮匯率波動因素。在準(zhǔn)確評估投資者的風(fēng)險偏好和承受能力的基礎(chǔ)上，提高“南向通”投資等級范圍將更好滿足投資者的需求。

第三方面是適當(dāng)提高投資者個人額度，將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，提高投資者個人額度后，“南向通”“北向通”跨境資金凈流入、凈流出額均保持原有上限不變，對跨境資金流動的影響有限。目前“南向通”“北向通”額度實際使用率還比較低，市場較為理性。

多家銀行準(zhǔn)備就緒

“‘跨境理財通’擬優(yōu)化的措施將為更多大灣區(qū)居民提供更多元化的投資選擇，投資者可根據(jù)市場表現(xiàn)及個人的風(fēng)險偏好，更靈活地進行資產(chǎn)配置。”匯豐銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，“新舉措也將進一步提升‘跨境理財通’作為區(qū)內(nèi)居民跨境投資渠道的吸引力，加快其業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展。我們正積極研究細則，為把握‘跨境理財通’的新機遇做好準(zhǔn)備?！?/p>

記者昨日從中國銀行廣東省分行獲悉，作為“跨境理財通”業(yè)務(wù)首批試點銀行，中國銀行廣東省分行落地首批“跨境理財通”業(yè)務(wù)，并實現(xiàn)香港和澳門、南向和北向、線上和線下全面首發(fā)。截至目前，近2萬名個人投資者通過廣東中行簽約“南向通”和“北向通”業(yè)務(wù)，投資產(chǎn)品持倉余額超5億元，保持市場領(lǐng)先。

中國銀行廣東省分行相關(guān)人士表示，在總行統(tǒng)籌下，該分行聯(lián)合中銀香港和澳門中銀共同推進“跨境理財通2.0”優(yōu)化升級工作，目前已在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品甄選、客戶服務(wù)等各方面基本準(zhǔn)備就緒，下階段將在監(jiān)管部門支持指導(dǎo)下繼續(xù)做實做細“跨境理財通2.0”業(yè)務(wù)開辦工作，為建設(shè)便捷高效的跨境資產(chǎn)配置通道、支持粵澳港大灣區(qū)互聯(lián)互通持續(xù)貢獻金融力量。

為擁抱新業(yè)務(wù)發(fā)展的新機遇，銀行也在不斷簡化業(yè)務(wù)流程。例如可以“見證開戶”形式開立“南向通”賬戶，這解決了大灣區(qū)客戶親身赴港開戶的痛點。此外，業(yè)務(wù)全程電子化也是銀行創(chuàng)新的重要一環(huán)。

“民生銀行香港分行將繼續(xù)配合總行進行系統(tǒng)升級和功能優(yōu)化，完善‘跨境理財通’整體流程，提升業(yè)務(wù)效率，減少人工成本，提升客戶體驗?！泵裆y行香港分行相關(guān)人士表示，在獲得客戶授權(quán)的前提下，民生銀行手機銀行已實現(xiàn)境內(nèi)外資產(chǎn)合并展示，客戶可享受資產(chǎn)合并后對應(yīng)的權(quán)益層級及相關(guān)服務(wù)。

部分銀行甚至提供非金融服務(wù)。例如，為跨境客戶提供海外醫(yī)療健康、旅游出行等增值服務(wù)。