中國網(wǎng)財經(jīng)10月20日訊(記者 曾薔)10月20日，國家金融監(jiān)督管理總局召開2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會，介紹2023年前三季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況，并對防范化解金融領(lǐng)域風(fēng)險、優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)下一步規(guī)劃等進(jìn)行了相關(guān)回應(yīng)。

國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，三季度末，銀行保險機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，為經(jīng)濟持續(xù)回升向好營造良好的金融環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬億元，同比增長9.5%。保險公司總資產(chǎn)29.6萬億元，同比增長10.8%。保險資金運用余額27.2萬億元，同比增長10.8%。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險新增債券投資9.6萬億元。

初步統(tǒng)計，三季度末，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.9萬億元,按照可比口徑計算，同比增長1.6%；銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加1832億元。不良貸款率1.65%。

上述國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，下階段，國家金融監(jiān)督管理總局將著力抓好重點任務(wù)落實,持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，助力經(jīng)濟持續(xù)回升向好，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

防范化解風(fēng)險各項工作有序推進(jìn)

國家金融監(jiān)督管理總局成立以來，按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”方針，著力化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

在回應(yīng)防范化解金融領(lǐng)域風(fēng)險工作情況方面，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，防范化解風(fēng)險各項工作有序推進(jìn)。

具體而言，一是加強銀行不良資產(chǎn)認(rèn)定與處置。制定實施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，推動銀行準(zhǔn)確識別與評估信用風(fēng)險，做實資產(chǎn)風(fēng)險分類。拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進(jìn)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點，化解銀行信用風(fēng)險，前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬億元。著力增強風(fēng)險抵御能力，督促銀行按照預(yù)期信用損失法，合理預(yù)估風(fēng)險，充足計提撥備，增厚風(fēng)險緩沖墊。初步統(tǒng)計，2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。

二是穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機構(gòu)改革化險。堅持分類指導(dǎo)、“一省一策”原則，認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構(gòu)改革化險方案，協(xié)同做好風(fēng)險化解工作。推進(jìn)農(nóng)信社管理體制改革，批準(zhǔn)籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，加快推動重點地區(qū)風(fēng)險化解，批準(zhǔn)遼寧農(nóng)商行開業(yè)。加強保險、信托和非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管，推動機構(gòu)完善治理體系、加強風(fēng)險管理、回歸本源主業(yè)，構(gòu)建防控風(fēng)險長效機制，為實體經(jīng)濟提供專業(yè)、多樣的金融服務(wù)。

三是促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。會同相關(guān)部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認(rèn)房不認(rèn)貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長80%。

四是健全防范化解風(fēng)險長效機制。推動金融系統(tǒng)加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與黨的建設(shè)，著力完善金融機構(gòu)公司治理機制，健全風(fēng)險防控體系。優(yōu)化監(jiān)管制度體系，健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評級、風(fēng)險預(yù)警等監(jiān)管規(guī)則。有序推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，積極運用監(jiān)管科技與監(jiān)管大數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險智能監(jiān)測分析，增強穿透式監(jiān)管能力。加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計63億元。

為小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境

2013年，黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”，至今已十年。國務(wù)院于近日印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元，較年初增加4.8萬億元，今年前三季度貸款增量已超過去年全年增量，去年全年增量是4.5萬億元；有貸款余額客戶數(shù)4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶。

在進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)方面，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前小微企業(yè)發(fā)展仍然面臨較多困難。下一階段，國家金融監(jiān)督管理總局將積極踐行金融工作的政治性、人民性，認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，細(xì)化政策舉措，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。重點做好以下三方面工作：一是扎實開展好“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動。指導(dǎo)金融機構(gòu)按照計劃完成走訪對接，認(rèn)真聽取企業(yè)的意見和建議，盡力滿足企業(yè)合理需求。不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)流程，務(wù)求實效。特別是對科技創(chuàng)新、專精特新等企業(yè)，加大中長期貸款、信用貸款支持力度。同時，國家金融監(jiān)督管理總局鼓勵各監(jiān)管局積極聯(lián)動當(dāng)?shù)卣块T，適當(dāng)擴大活動對接范圍，使得金融服務(wù)和政策惠及更多中小微企業(yè)。

二是開展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動。包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”三項行動。首貸拓展，就是要引導(dǎo)銀行機構(gòu)拓展生產(chǎn)經(jīng)營正常、沒有貸款記錄的無貸企業(yè)，加強首貸支持，擴大貸款覆蓋面。信用貸提升，就是要引導(dǎo)銀行研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，降低對抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴，為小微企業(yè)、個體工商戶提供信用貸款支持?！盎锇殂y行”，國家金融監(jiān)督管理總局鼓勵有能力的銀行逐步建立“信貸+”的綜合金融服務(wù)模式，更好滿足小微企業(yè)不同成長階段的多樣化需求，成為企業(yè)成長的伙伴。

三是聯(lián)動相關(guān)部門完善外部環(huán)境。聯(lián)合國家發(fā)展改革委積極推進(jìn)信用信息共享，聯(lián)合工業(yè)和信息化部加強專精特新、重點產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)信息共享，聯(lián)合稅務(wù)總局深化“銀稅互動”，聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展個體工商戶分型分類，與金融機構(gòu)共享小微企業(yè)、個體工商戶的信用信息，更好破解信息不對稱難題，為小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（曾薔）