日前，多家銀行召開2022年業(yè)績說明會。各銀行管理層就凈息差、房地產(chǎn)領域貸款風險、財富管理業(yè)務發(fā)展等熱點問題一一回應。

多家銀行表示，今年息差仍然面臨下行壓力，但今年新增資產(chǎn)的收益水平有企穩(wěn)跡象，對凈息差有邊際上的改善作用。

凈息差面臨一定壓力

談及今年的營收趨勢，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍表示，從今年前兩個月的情況看，受貸款市場報價利率(LPR)重定價，市場和消費需求的恢復節(jié)奏滯后等因素疊加影響，預計一季度整個銀行業(yè)的營收增速總體有所下移，農(nóng)業(yè)銀行與銀行業(yè)的趨勢基本一致。

凈息差方面，2022年六大行有升有降，總體較往年保持穩(wěn)定。其中，工商銀行凈利息差和凈利息收益率分別為1.73%和1.92%，比2021年均下降19個基點。談及原因，工商銀行表示，這主要是支持實體經(jīng)濟力度不斷加大，LPR多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行，存款定期化使得存款平均付息率上升所致。

中國銀行副行長張毅表示，從今年來看，息差仍然面臨下行壓力。從人民幣息差看，LPR下調(diào)，貸款重定價的影響較大。從外幣息差來看，隨著今年美聯(lián)儲加息力度放緩，加息幅度將弱于上年；外幣負債逐漸到了重定價的期限，外幣負債成本將逐步上升，外幣息差的改善程度弱于去年。

郵儲銀行副行長張學文表示，總體來看，2023年穩(wěn)息差既有挑戰(zhàn)，也有積極因素?！霸谫Y產(chǎn)端，隨著信貸需求回暖，各類市場利率呈現(xiàn)回升跡象，新發(fā)放的公司貸款利率在逐步回升?？傮w預計今年新增資產(chǎn)的收益水平有企穩(wěn)的跡象，對凈息差有邊際上的改善作用?！?/p>

助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行

目前，商業(yè)銀行房地產(chǎn)領域貸款投放及資產(chǎn)質(zhì)量備受關注。農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹，隨著房地產(chǎn)市場的企穩(wěn)回暖向好，目前按揭貸款需求也在好轉。截至2月末，農(nóng)業(yè)銀行個人住房按揭貸款的儲備實現(xiàn)月度環(huán)比增長。

“按揭貸款是中行消費金融的一個重要組成部分，我們跟進國家‘因城施策’的政策措施，助力保障房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行，個人住房貸款余額實現(xiàn)了平穩(wěn)增長。隨行就市確定房貸利率，積極落實首套房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整長效機制要求，減輕購房者的融資成本?！敝袊y行行長劉金表示。

談及房地產(chǎn)領域的風險，工商銀行副行長王景武表示，工行不良貸款認定的標準比較審慎，房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。后續(xù)隨著經(jīng)濟的加快復蘇，以及“金融16條”“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產(chǎn)領域的風險會逐步得到有效化解。

談及今年信貸整體投放安排，張學文介紹，郵儲銀行總原則是保持高質(zhì)量發(fā)展，也對三農(nóng)和小微企業(yè)等領域信貸投放做了穩(wěn)妥、積極的安排，既要保持量的合理增長，新增客戶貸款繼續(xù)投向?qū)嶓w經(jīng)濟，也要在質(zhì)的方面實現(xiàn)有效提升，例如繼續(xù)鞏固三農(nóng)個人貸款方面優(yōu)勢。

推動大財富管理再上臺階

大財富管理已成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展升級的重要方向之一。不過，在管理零售客戶資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，受去年資本市場波動的影響，不少銀行財富管理業(yè)務收入受到波及。2022年，招商銀行財富管理手續(xù)費及傭金收入309.03億元，下降14.28%；平安銀行財富管理手續(xù)費收入64.47億元，下降21.5%。

郵儲銀行副行長徐學明表示，郵儲銀行未來將持續(xù)加快推進財富管理體系，為不同客群提供差異化服務，做好產(chǎn)品規(guī)劃設計，完善投研工作，做好大類資產(chǎn)配置。

具體而言，徐學明介紹，一是要堅持以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值，這是落腳點和根本；二是要做好客戶的分層服務，提供個性化服務方案；三是要不斷豐富貨架上的金融產(chǎn)品，讓客戶有更多選擇，比如在銀行理財方面，推出“低波穩(wěn)健”的理財產(chǎn)品；四是深入開展客戶投教和陪伴工作。

談及財富管理領域的下一步規(guī)劃，農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書韓國強透露，下一步將推動大財富管理業(yè)務再上臺階，很快就會推出財富開放平臺。產(chǎn)品供給上，今年農(nóng)業(yè)銀行將進一步實施精品策略和創(chuàng)優(yōu)機制，推出更多適合各類不同群體客群需要的個性化產(chǎn)品。

“合作機制上，將更加開放、包容、共享，很快就會推出財富開放平臺，吸引更多的優(yōu)質(zhì)機構入駐，為廣大客戶提供更加多元豐富的財富類產(chǎn)品?！表n國強說。

（王方圓 石詩語 吳楊）