近日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》,指出風(fēng)險減量服務(wù)是財產(chǎn)業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一,要求財險公司以實體需求為導(dǎo)向,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,積極協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險評估等風(fēng)險減量工作。鼓勵各公司豐富減量服務(wù)提供形式,提升服務(wù)的可獲得性和便利性,推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“風(fēng)險減量”成為行業(yè)關(guān)注焦點,保險公司應(yīng)如何依靠自身優(yōu)勢進(jìn)行落地實踐?
開業(yè)六年來,眾惠財產(chǎn)相互保險社(簡稱“眾惠相互”),依靠相互保險機制優(yōu)勢,圍繞貨車司機、慢病患者等特定人群,以會員為中心,豐富保障權(quán)益形式,將風(fēng)險管理前置,進(jìn)行有效風(fēng)險減量管理,使會員和險企共同受益,展現(xiàn)中小險企差異化發(fā)展路徑和高質(zhì)量發(fā)展模式。
結(jié)合業(yè)務(wù)場景,夯實風(fēng)險減量服務(wù)基礎(chǔ)
貨車運輸是高危職業(yè),易發(fā)生交通事故,給整個家庭帶來重大打擊。2022年,眾惠相互陸續(xù)開發(fā)多款針對高風(fēng)險人群——貨車司機的專屬普惠醫(yī)療保障產(chǎn)品,包括“互助保”、“卡友保”等,以專屬定制的理念,有效緩解貨車司機的醫(yī)療負(fù)擔(dān),著力解決新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會保障難題。
截至目前,累計超過20萬余名貨車司機報團(tuán)取暖,組織互助救援保障近1.2人次,超7萬人參與愛心助力活動。2022年,“互助?!背斜T的事故發(fā)生率較往年下降31.7%,實現(xiàn)了可量化和有效的風(fēng)險減量管理。
拓寬服務(wù)形式,實現(xiàn)可持續(xù)共贏發(fā)展
2022年,眾惠相互在改革前沿陣地——深圳,發(fā)起由單一險企承保、意外險作為主險的保障計劃——深圳眾惠保,涵蓋意“意外+醫(yī)療+重癥津貼”,通過普惠、公益、透明的相互保險機制,為深圳市民提供優(yōu)質(zhì)的意外保險保障。作為與傳統(tǒng)保險不同的創(chuàng)新型產(chǎn)品,“深圳眾惠?!睘槊课粎⒈T開設(shè)個人風(fēng)險保障賬戶,按照季度進(jìn)行結(jié)算,分配經(jīng)營結(jié)余,全體會員共享風(fēng)險管理成果,鼓勵每個人管理自身風(fēng)險,不斷提升廣大會員的福利和保障,體現(xiàn)會員“共建、共治、共享”理念。目前,該項目已完成對首期結(jié)余分配,近4萬名會員獲得1萬元保額的意外身故及傷殘保障,讓會員享受到了“可長大的保險”。
此外,在專病領(lǐng)域,眾惠相互針對帶病慢病人群開發(fā)專屬的保險產(chǎn)品,通過與垂直領(lǐng)域龍頭企業(yè)融合發(fā)展,借鑒其常年積累的病例數(shù)據(jù)和特病服務(wù)能力,設(shè)計適應(yīng)該病種的健康管理服務(wù)內(nèi)容,提供直達(dá)會員實際需求的健康管理。同時,有效幫助慢病患者控制病情、降低并發(fā)癥的發(fā)生,改善業(yè)務(wù)風(fēng)控能力,做好風(fēng)險減量服務(wù),提高生活生存質(zhì)量,做到消費者、保險公司和健康管理產(chǎn)業(yè)方的多方共贏,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,更好的為患者會員服務(wù)。
據(jù)悉,開業(yè)六年來,眾惠相互已累計會員人數(shù)突破220萬人,具備穩(wěn)定會員基礎(chǔ)。2022年度面對挑戰(zhàn),眾惠相互實現(xiàn)逆勢增長,保費收入達(dá)到8.14億元,規(guī)模較上年同期增長48.78%,創(chuàng)開業(yè)以來新高,體現(xiàn)“會員制”保險經(jīng)營成果。