2023年1月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》(以下簡稱《規(guī)則》)，明確要求保險(xiǎn)公司一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照設(shè)計(jì)類型，對產(chǎn)品保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)則》作為《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管辦法》(銀保監(jiān)會令2022年第8號)的配套文件，通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

《規(guī)則》共八章三十二條，其中提到，保險(xiǎn)公司銷售一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品說明書。其中，分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)要求演示產(chǎn)品未來的利益給付。保險(xiǎn)公司銷售普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得與銀行儲蓄、銀行理財(cái)、基金、國債等進(jìn)行收益簡單比較，也不得對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會公眾進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳。

值得關(guān)注的是，《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。同時，給予保險(xiǎn)公司適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)調(diào)整時間，切實(shí)防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。另外，學(xué)習(xí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)?！?/p>

（蘇向杲 楊潔）