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      銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》 所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管

      中國銀保監(jiān)會日前發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》(以下簡稱《辦法》)提出,按照全覆蓋原則,將所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管。近年來,商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,各類新興表外業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn),其中有不少成為銀行的重要收益來源。

      銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》 所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管

      來源:經(jīng)濟(jì)日報    2022-12-06 08:15
      2022-12-06 08:15 
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      中國銀保監(jiān)會日前發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》(以下簡稱《辦法》)提出,按照全覆蓋原則,將所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管。此舉旨在進(jìn)一步規(guī)范表外業(yè)務(wù)發(fā)展,有效防范化解金融風(fēng)險。

      近年來,商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,各類新興表外業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn),其中有不少成為銀行的重要收益來源。簡單來說,存款、貸款屬于典型的表內(nèi)業(yè)務(wù),而委托投資、承銷債券、代客理財、代理收付、財務(wù)顧問等屬于表外業(yè)務(wù)。所謂商業(yè)銀行“表外業(yè)務(wù)”,是指按照現(xiàn)行企業(yè)會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù),但這些業(yè)務(wù)有可能引起損益變動。

      但由于部分表外業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范,相關(guān)風(fēng)險隱患也隨之積累。“例如,部分表外業(yè)務(wù)技術(shù)含量較低,管理不夠規(guī)范;少數(shù)銀行把表外業(yè)務(wù)視為規(guī)避監(jiān)管的手段,借表外業(yè)務(wù)之名、行表內(nèi)業(yè)務(wù)之實;部分表外業(yè)務(wù)操作違規(guī),實質(zhì)上承擔(dān)了較大風(fēng)險?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

      值得注意的是,相較于表內(nèi)業(yè)務(wù),表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險隱蔽性更強(qiáng),監(jiān)管難度也更大?!岸鄶?shù)表外業(yè)務(wù)不像表內(nèi)業(yè)務(wù)一樣有風(fēng)險限額、資本計提等要求,其風(fēng)險隱蔽性更強(qiáng),如果不加以約束則有可能轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險?!倍m嫡f。

      因此,規(guī)范表外業(yè)務(wù)發(fā)展、有效防范化解金融風(fēng)險勢在必行。實際上,早在2011年3月監(jiān)管部門就曾發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》,但隨著表外業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展,其復(fù)雜程度顯著增加、風(fēng)險形式不斷演化,原有的監(jiān)管要求已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)實際,亟待更新與完善。

      “我們借鑒國內(nèi)國際最新標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)合監(jiān)管實踐制定了《辦法》,按照全覆蓋原則,將所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說,一是明確了商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的定義與分類,二是提出了表外業(yè)務(wù)的治理框架,三是細(xì)化、明確了表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要求,四是提出了信息披露要求,五是明確了監(jiān)督管理要求。

      “此次公布的《辦法》不留監(jiān)管死角、貫徹‘穿透式’監(jiān)管精神,具有四個特點(diǎn)。”董希淼說,一是分類更加完整,擴(kuò)大了表外業(yè)務(wù)的定義范圍,新興表外業(yè)務(wù)被囊括其中。具體來看,《辦法》將表外業(yè)務(wù)分為四類,即擔(dān)保承諾類、代理投融資服務(wù)類、中介服務(wù)類、其他類。其中,“擔(dān)保承諾類”業(yè)務(wù)包括擔(dān)保、承諾等按照約定承擔(dān)償付責(zé)任或提供信用服務(wù)的業(yè)務(wù);“代理投融資服務(wù)類”業(yè)務(wù)包括但不限于委托貸款、委托投資、代客理財、代理交易、代理發(fā)行、承銷債券等;“中介服務(wù)類”業(yè)務(wù)包括但不限于代理收付、代理代銷、財務(wù)顧問、資產(chǎn)托管、各類保管業(yè)務(wù)等。

      二是原則更加明確。董希淼認(rèn)為,《辦法》提出了三大原則,即“管理全覆蓋、分類管理、風(fēng)險為本”,每條原則都切合表外業(yè)務(wù)的發(fā)展實際,具有較強(qiáng)的針對性。在此原則的指導(dǎo)下,商業(yè)銀行要對表外業(yè)務(wù)實施全面統(tǒng)一管理,覆蓋表外業(yè)務(wù)所包含的各類風(fēng)險。同時,商業(yè)銀行還要區(qū)分自營業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù),根據(jù)不同表外業(yè)務(wù)的性質(zhì)、承擔(dān)的風(fēng)險種類,實行分類管理。

      三是監(jiān)管更加嚴(yán)格。《辦法》對表外業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營和監(jiān)管作出明確規(guī)定,要求商業(yè)銀行按照“實質(zhì)重于形式”原則和“穿透”原則,準(zhǔn)確識別、評估和緩釋各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險,推動商業(yè)銀行強(qiáng)化合規(guī)意識、做好風(fēng)險抵補(bǔ)。

      四是要求更加具體?!掇k法》對表外風(fēng)險的管理框架進(jìn)行了重塑,以原有內(nèi)容為基礎(chǔ),又在政策制度、限額管理、授權(quán)管理、審批機(jī)制、關(guān)聯(lián)交易、壓力測試、內(nèi)部控制、會計核算、統(tǒng)計信息系統(tǒng)、合作機(jī)構(gòu)等方面作出相關(guān)規(guī)定,并對擔(dān)保承諾類、代理投融資服務(wù)類和中介服務(wù)類業(yè)務(wù)提出了差異化風(fēng)險管理要求。

      接下來,監(jiān)管部門將持續(xù)分析表外業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、風(fēng)險情況,根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險特征,采取差異化的監(jiān)管方式和監(jiān)管措施?!斑@有利于引導(dǎo)銀行增強(qiáng)合規(guī)意識、規(guī)范發(fā)展表外業(yè)務(wù),進(jìn)而更好地防范化解金融風(fēng)險?!倍m嫡f。

      (郭子源)

      【責(zé)任編輯:刁云嬌】
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