15個(gè)省(市)23個(gè)地區(qū)參與試點(diǎn)，10家運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與研發(fā)，涉及批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等眾多領(lǐng)域，涵蓋線上線下……當(dāng)前，我國數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)已形成一定格局，成為全球開展法定數(shù)字貨幣研究的先行者。

為推進(jìn)數(shù)字人民幣穩(wěn)步健康發(fā)展，相關(guān)配套法規(guī)研究也被提上日程。近日，中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將研究出臺(tái)數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)配套政策，持續(xù)完善數(shù)字人民幣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)數(shù)字人民幣法治基礎(chǔ)。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍穩(wěn)步擴(kuò)大

今年數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)再度擴(kuò)容，新增加了天津、重慶、廣東的廣州、福建的福州和廈門以及浙江的杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華，北京和河北張家口在2022年北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場景試點(diǎn)結(jié)束后也轉(zhuǎn)為了試點(diǎn)地區(qū)。

從最初的“4+1”擴(kuò)展到“10+1”，再到如今15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍穩(wěn)步擴(kuò)大。其中，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個(gè)地方取消了白名單限制。興業(yè)銀行也于近期成為10家運(yùn)營機(jī)構(gòu)中的一員。

花數(shù)字人民幣乘地鐵、點(diǎn)外賣、逛景點(diǎn)……數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景越來越豐富，涵蓋線上線下。據(jù)介紹，各試點(diǎn)地區(qū)圍繞促進(jìn)消費(fèi)、抗擊疫情、低碳出行等主題累計(jì)開展20多次數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動(dòng)，有力促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)回補(bǔ)與潛力釋放。

數(shù)字人民幣對于經(jīng)濟(jì)的助力遠(yuǎn)不止拉動(dòng)消費(fèi)。隨著數(shù)字化場景越來越多，數(shù)字應(yīng)用領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。數(shù)字人民幣上下游產(chǎn)業(yè)正在產(chǎn)生集聚效應(yīng)，催生一批新模式新業(yè)態(tài)，更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

專家表示，當(dāng)前，數(shù)字人民幣在拉動(dòng)居民消費(fèi)、推動(dòng)綠色發(fā)展、提升金融普惠、改善營商環(huán)境等方面提供了新的發(fā)展動(dòng)力。

更多惠企利民新功能加速上線

今年以來，數(shù)字人民幣錢包推陳出新，對公和個(gè)人業(yè)務(wù)深度融合，一些惠企利民的新功能加速上線。

薪資發(fā)放是數(shù)字人民幣服務(wù)中小微企業(yè)的其中一項(xiàng)。在雄安新區(qū)容東片區(qū)1號(hào)地塊電建智匯城項(xiàng)目工地，工人們正在緊張作業(yè)。“通過數(shù)字人民幣結(jié)算，我每月工資都是按時(shí)足額發(fā)放到個(gè)人錢包的?！变摻罟む嵓t杰說。

借助成本相對較低、支付即結(jié)算等特征，數(shù)字人民幣還探索在資金管理、進(jìn)銷存管理、貸款融資等方面為企業(yè)提供更便利的服務(wù)。

今年已有多家銀行探索通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款：蘇州銀行落地制造業(yè)數(shù)字人民幣貸款，郵儲(chǔ)銀行在陜西落地?cái)?shù)字人民幣汽車消費(fèi)貸款，工行向蘇州一家勞務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)放數(shù)字人民幣普惠貸款200萬元……

“從數(shù)字人民幣錢包開立到貸款申請，從受托支付到還款，客戶可通過手機(jī)在線自助完成?！惫ば刑K州分行普惠部副總經(jīng)理左玲玲介紹，數(shù)字人民幣在信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新突破，有利于提高企業(yè)獲得金融服務(wù)的便捷性，貸款資金支付貨款更可以做到實(shí)時(shí)到賬。

不少專家認(rèn)為，數(shù)字人民幣通過“智能合約”技術(shù)，將在財(cái)政、稅收、政務(wù)等方面大有可為，為企業(yè)和居民提供更為便捷的服務(wù)。在預(yù)付資金管理領(lǐng)域，數(shù)字人民幣可有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明監(jiān)管；在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，數(shù)字人民幣能限定支付用途，實(shí)現(xiàn)對公共資金的全鏈路監(jiān)控，提升政府資金效用等。

完善頂層制度設(shè)計(jì)已有安排

當(dāng)前，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作逐步深化，夯實(shí)其法治和監(jiān)管基礎(chǔ)成為需要著眼的新問題。

“目前，數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營架構(gòu)等頂層設(shè)計(jì)已通過全方位測試，其可行性和可靠性得到有效驗(yàn)證?！敝袊嗣胥y行副行長范一飛表示，下一步，要夯實(shí)數(shù)字人民幣法治基礎(chǔ)，鞏固數(shù)字人民幣法償性地位。同時(shí)，強(qiáng)化對數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)、風(fēng)控、技術(shù)、安全等方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分運(yùn)用先進(jìn)監(jiān)管科技手段，牢牢守住安全運(yùn)營的底線。

隨著數(shù)字人民幣在數(shù)字身份、數(shù)字消費(fèi)、數(shù)字貿(mào)易等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新應(yīng)用，隱私保護(hù)成為人們關(guān)注的重要問題。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹，目前，相關(guān)部門正在著手研究建立信息隔離機(jī)制，明確運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展數(shù)字人民幣運(yùn)營業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，并通過設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機(jī)制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。

“數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)需要建立健全客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度和客戶信息保護(hù)監(jiān)測工作機(jī)制，只有在可能涉及洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時(shí)，才能申請獲取相關(guān)客戶信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)測?！蹦麻L春介紹，數(shù)字人民幣在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。

建立信息隔離機(jī)制只是完善頂層制度中的一環(huán)。記者了解到，從明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件，到建立相應(yīng)的處罰機(jī)制，再到完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度……越來越多法規(guī)制度將被提上日程。