來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)海外版 作者：王俊嶺

今年1到4月，貨物貿(mào)易人民幣跨境收付規(guī)模達(dá)2.2萬(wàn)億元——

跨境支付，人民幣越來(lái)越好用

彭亨州屬于馬來(lái)西亞?wèn)|海岸經(jīng)濟(jì)區(qū)，在整個(gè)東盟地區(qū)的位置十分重要。近年來(lái)，中馬兩國(guó)以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為平臺(tái)、推動(dòng)深化國(guó)際產(chǎn)能合作。在此過(guò)程中，人民幣發(fā)揮了重要的橋梁作用。圖為已經(jīng)建成的馬中關(guān)丹產(chǎn)業(yè)園。　中國(guó)進(jìn)出口銀行福建省分行供圖

海南多家離島免稅店推出“數(shù)字人民幣發(fā)放、消費(fèi)券發(fā)放”等促消費(fèi)舉措，有效激發(fā)了離島免稅市場(chǎng)消費(fèi)活力。圖為不久前，在海口市?？厝蚓访舛惓莾?nèi)，顧客選購(gòu)免稅商品?！√K弼坤攝(人民視覺(jué))

凱翼汽車(chē)是燃油車(chē)和新能源汽車(chē)類(lèi)別的“雙資質(zhì)”整車(chē)制造企業(yè)，近年積極拓展國(guó)外市場(chǎng)。今年下半年，凱翼汽車(chē)將正式進(jìn)入中東汽車(chē)市場(chǎng)。圖為6月29日，位于四川宜賓三江新區(qū)的凱翼汽車(chē)智慧工廠一片繁忙，生產(chǎn)線(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。 　王 宇攝(人民視覺(jué))

前不久，中國(guó)人民銀行與國(guó)際清算銀行(BIS)簽署了參加人民幣流動(dòng)性安排(RMBLA)的協(xié)議。據(jù)了解，此舉有利于加強(qiáng)與國(guó)際清算銀行的合作，滿(mǎn)足國(guó)際市場(chǎng)對(duì)人民幣的合理需求，并為加強(qiáng)區(qū)域金融安全網(wǎng)作出積極貢獻(xiàn)。這是人民幣國(guó)際化的又一最新進(jìn)展。

近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的提升和開(kāi)放程度的提高，人民幣在跨境支付中扮演的角色日益重要。特別是中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等部門(mén)積極支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算、推動(dòng)人民幣跨境投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新等舉措，為人民幣國(guó)際化提供了有力支撐。

應(yīng)用場(chǎng)景日益豐富

對(duì)一種貨幣而言，應(yīng)用場(chǎng)景越豐富，影響力也就越大。中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1至4月，貨物貿(mào)易人民幣跨境收付規(guī)模合計(jì)2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26%，在貨物貿(mào)易本外幣跨境收付中的占比較去年末提升1.3個(gè)百分點(diǎn)；直接投資人民幣跨境收付規(guī)模合計(jì)1.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19%，在直接投資本外幣跨境收付中的占比達(dá)到66%。

人民幣跨境支付結(jié)算規(guī)模快速提升的背后，是應(yīng)用場(chǎng)景的日益豐富。

——境外消費(fèi)隨時(shí)花。31歲的牛志鵬在加拿大留學(xué)已有3年。課余時(shí)間，他自己經(jīng)常逛街，還時(shí)常幫國(guó)內(nèi)的朋友“海淘”一些當(dāng)?shù)厣唐芳幕貒?guó)內(nèi)。起初，他發(fā)現(xiàn)國(guó)外不少商家并不支持人民幣付款，只能使用信用卡進(jìn)行付款。現(xiàn)在這一情況正發(fā)生變化。

“這兩年人民幣好用了很多！像我周?chē)?，小到住所、學(xué)校附近的一些超市，大到知名景點(diǎn)和商場(chǎng)，都可以使用微信、支付寶進(jìn)行支付，同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡走賬。接受人民幣支付的商家也越來(lái)越多。對(duì)我來(lái)說(shuō)，購(gòu)物消費(fèi)和進(jìn)行學(xué)費(fèi)、保險(xiǎn)支付時(shí)也更方便了。尤其是原本換匯和使用信用卡帶來(lái)的手續(xù)、費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)也能得以規(guī)避?！迸Ｖ均i說(shuō)。

——貿(mào)易結(jié)算樂(lè)意用。上海昊樂(lè)國(guó)際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理王仕成從事外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)整整20年，每年的進(jìn)博會(huì)，他都幫海外合作伙伴張羅參展。王仕成告訴本報(bào)記者，最近自己的關(guān)注點(diǎn)就在人民幣上。

“阿根廷卡薩雷娜酒莊出產(chǎn)的葡萄酒這幾年很受中國(guó)消費(fèi)者歡迎。此前，我們雙方的貨款是以美元結(jié)算。這兩年，國(guó)際金融形勢(shì)復(fù)雜多變，特別是美元兌阿根廷比索匯率波動(dòng)頻繁且波幅大，很容易造成匯兌損失。為了便于核算成本、穩(wěn)定合作關(guān)系，阿根廷卡薩雷娜酒莊的伙伴主動(dòng)提出想嘗試使用人民幣直接進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算。”王仕成說(shuō)，雙方都在和本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)溝通，爭(zhēng)取盡快敲定基于人民幣的支付結(jié)算方案。

——涉外融資便捷簽。隨著新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，湖北某鋰電池生產(chǎn)企業(yè)跨境采購(gòu)的需求也越來(lái)越大。“傳統(tǒng)外幣結(jié)算，手續(xù)繁雜，而且還需要通過(guò)金融衍生工具來(lái)規(guī)避匯兌損益，產(chǎn)生較高的結(jié)算費(fèi)用。我們希望把有限的人力、財(cái)力更多用到生產(chǎn)研發(fā)和項(xiàng)目建設(shè)上來(lái)?！痹摴救谫Y負(fù)責(zé)人說(shuō)。

面對(duì)這家一度準(zhǔn)備尋求外幣貸款的企業(yè)，交通銀行荊門(mén)分行積極結(jié)合國(guó)家相關(guān)政策，為其制定了基于人民幣的融資和支付服務(wù)方案?！?月17日，我們?yōu)樵撈髽I(yè)辦理了1.15億元跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，順利完成對(duì)韓國(guó)供應(yīng)商的預(yù)付款支付?！苯煌ㄣy行荊門(mén)分行高級(jí)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理?xiàng)钽y昆對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，隨著人民幣國(guó)際化水平提高，銀行正建議更多客戶(hù)采用便捷的跨境人民幣支付結(jié)算。

金融服務(wù)走出國(guó)門(mén)

“90后”小劉在深圳經(jīng)營(yíng)著一家手機(jī)海淘網(wǎng)店，主要銷(xiāo)售產(chǎn)自日本、東南亞等地的電子產(chǎn)品。談起這兩年的經(jīng)營(yíng)情況，他的直觀感受是人民幣越來(lái)越“好用”了，“進(jìn)貨時(shí)，用人民幣直接對(duì)貨物計(jì)價(jià)和結(jié)算，不必再為‘三角換匯’費(fèi)腦子了?！?/p>

人民幣在世界上扮演重要角色，各類(lèi)金融服務(wù)也走出國(guó)門(mén)。

有的著力完善基礎(chǔ)設(shè)施。6月26日，跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司基于人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，上線(xiàn)了CIPS支付透鏡服務(wù)。據(jù)了解，該服務(wù)融合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，為全球人民幣用戶(hù)提供即時(shí)、完整、覆蓋全鏈路、一站式支付狀態(tài)穿透式展示服務(wù)，從而滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)跨境支付狀態(tài)進(jìn)行全天候查詢(xún)的需要。

“CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器是為跨境人民幣業(yè)務(wù)量身定制的業(yè)務(wù)處理與信息交互工具，可實(shí)現(xiàn)跨境支付一體化處理，部署于銀行與企業(yè)之間，有利于構(gòu)建安全、高效、便捷的跨境支付環(huán)境?！敝袊?guó)建設(shè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，建行正積極推廣相關(guān)業(yè)務(wù)，打造“端到端、全流程、一體化”跨境人民幣支付結(jié)算體系，為更多企業(yè)國(guó)際結(jié)算提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

有的積極拓展應(yīng)用場(chǎng)景。螞蟻集團(tuán)國(guó)際事業(yè)群副總裁石文宜說(shuō)，近幾年，跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)快速發(fā)展，人民幣在跨境支付中得到更廣泛的接受和認(rèn)可。例如，通過(guò)人民幣直接結(jié)算，跨境電商的中小賣(mài)家可以將賬期從過(guò)去的幾周縮短到1天，同時(shí)跨境電商收款手續(xù)費(fèi)也能從原來(lái)的近1%降至0.3%。

“在服務(wù)出口電商方面，今年上半年，我們集團(tuán)的人民幣收款業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)了70%?！笔囊苏f(shuō)，螞蟻集團(tuán)正積極利用自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與全球優(yōu)質(zhì)跨境電商平臺(tái)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)開(kāi)展合作，為中小出口商提供一站式開(kāi)店收款，幫助更多中小企業(yè)走向全球。

還有的緊密聯(lián)系重大工程。位于馬來(lái)西亞彭亨州的馬中關(guān)丹產(chǎn)業(yè)園，是中馬兩國(guó)政府間的重大合作項(xiàng)目，與中馬欽州產(chǎn)業(yè)園一起開(kāi)創(chuàng)了“兩國(guó)雙園”的國(guó)際合作新模式。其中，聯(lián)合鋼鐵(大馬)有限公司350萬(wàn)噸鋼鐵項(xiàng)目，是馬中關(guān)丹產(chǎn)業(yè)園首個(gè)入園項(xiàng)目，也是“一帶一路”合作重點(diǎn)項(xiàng)目。

為支持該項(xiàng)目建設(shè)，中國(guó)進(jìn)出口銀行福建省分行與廣西分行聯(lián)合提供了近50億元人民幣的貸款支持，在商議融資方案時(shí)，還為企業(yè)設(shè)計(jì)提供了包括人民幣直貸、跨境清算、離岸結(jié)算融資等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目融資的順利落地。隨著項(xiàng)目連續(xù)盈利，良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益正在惠及馬來(lái)西亞當(dāng)?shù)孛癖姟?/p>

聯(lián)通內(nèi)外舞臺(tái)更大

人民幣邁向國(guó)際化，政策環(huán)境十分重要。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱近日表示，中國(guó)的貨幣政策一直是與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的。中國(guó)實(shí)行的是靈活的、以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)的匯率制度?！芭c20年前相比，人民幣對(duì)美元匯率升值約25%，對(duì)一籃子貨幣的名義匯率升值約30%，實(shí)際匯率升值幅度更高?！币拙V說(shuō)。

在開(kāi)放發(fā)展過(guò)程中，圍繞人民幣跨境支付的各類(lèi)企業(yè)正越來(lái)越多。天眼查數(shù)據(jù)顯示，截至6月29日，國(guó)內(nèi)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍中明確標(biāo)明“跨境支付”“跨境支付服務(wù)”“跨境收付款”等內(nèi)容的非銀行類(lèi)企業(yè)存量超過(guò)450家。其中，廣東、上海、北京、浙江、江蘇等地相關(guān)企業(yè)存量較多。2010年至2021年間，該類(lèi)企業(yè)年均注冊(cè)增速達(dá)21.83%。

對(duì)銀行而言，人民幣跨境支付更是其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力方向。

廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為已實(shí)現(xiàn)粵港澳大灣區(qū)“9+2”城市全覆蓋的全國(guó)性股份制銀行，近年來(lái)廣發(fā)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。其中，資本項(xiàng)目下，跨境人民幣占比逐步提升；經(jīng)常項(xiàng)目下，石油化工、計(jì)算機(jī)、家電、汽車(chē)配件等領(lǐng)域業(yè)務(wù)量突出。

“我們?yōu)槠髽I(yè)提供便利化結(jié)算、跨境擔(dān)保、投融資、匯率避險(xiǎn)、全球現(xiàn)金管理等一站式綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣收付全流程線(xiàn)上處理。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)，近幾年人民幣在跨境支付中的角色越來(lái)越重要，與人民幣在國(guó)際貨幣體系中地位的提升有關(guān)。作為中國(guó)人壽的成員單位，廣發(fā)銀行將進(jìn)一步圍繞企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、聯(lián)通境內(nèi)外市場(chǎng)、簡(jiǎn)便結(jié)算流程、便利財(cái)務(wù)核算與資金管理等跨境人民幣核心訴求，提供更優(yōu)質(zhì)的跨境人民幣服務(wù)體驗(yàn)。

中國(guó)銀行交易銀行部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)，中國(guó)銀行在境外60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有機(jī)構(gòu)，其中絕大部分機(jī)構(gòu)已開(kāi)辦了人民幣業(yè)務(wù)。今年前5個(gè)月，中國(guó)銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算量達(dá)3.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19%。不僅如此，中國(guó)銀行還連續(xù)10年編制發(fā)布跨境人民幣指數(shù)(CRI)、離岸人民幣指數(shù)(ORI)，為市場(chǎng)提供參考。

“2021年度的中國(guó)銀行《人民幣國(guó)際化白皮書(shū)》顯示，近八成的受訪(fǎng)境內(nèi)外企業(yè)希望進(jìn)一步提升人民幣在跨境收付結(jié)算中的使用比例。”中國(guó)銀行前述負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，下一步，中國(guó)銀行將持續(xù)優(yōu)化人民幣產(chǎn)品和服務(wù)、拓展人民幣全球支付網(wǎng)絡(luò)、提升人民幣的投資和儲(chǔ)備貨幣功能，重點(diǎn)從“便利化”“電子化”方面增強(qiáng)用戶(hù)使用人民幣的便利性。

專(zhuān)家預(yù)計(jì)，無(wú)論從經(jīng)常項(xiàng)還是從資本項(xiàng)來(lái)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持高質(zhì)量發(fā)展，都將為人民幣走向全球搭建更大舞臺(tái)、打開(kāi)更多空間。