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      全民養(yǎng)老理財時代有望開啟

      隨著個人養(yǎng)老金制度落地,我國全民養(yǎng)老理財時代有望正式開啟。從美國來看,其個人養(yǎng)老金45%投向了公募基金,投向商業(yè)保險和銀行儲蓄的比例分別為4%和5%。

      全民養(yǎng)老理財時代有望開啟

      來源:中國證券報    2022-04-22 07:33
      來源: 中國證券報
      2022-04-22 07:33 
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      隨著個人養(yǎng)老金制度落地,我國全民養(yǎng)老理財時代有望正式開啟。業(yè)內(nèi)人士表示,個人養(yǎng)老金制度為投資者提供了一個獨立的養(yǎng)老投資渠道,督促投資者制定養(yǎng)老規(guī)劃,但每一筆投資還需慎重評估預期的投資收益和所能承受的投資風險。

      激發(fā)全民理財主觀能動性

      業(yè)內(nèi)人士認為,與養(yǎng)老保險、企業(yè)年金兩大養(yǎng)老支柱的托管式理財不同,個人養(yǎng)老金的投資決策權(quán)完全掌握在投資者自己手中。

      “在個人養(yǎng)老金相關金融配套政策落地后,屆時符合條件的投資者可通過手機銀行、銀行柜面等渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶,持續(xù)轉(zhuǎn)入個人稅前收入的一部分,自主投資養(yǎng)老金融產(chǎn)品,獲取持續(xù)收益?!迸d業(yè)銀行有關人士對中國證券報記者表示。

      個人養(yǎng)老金繳費完全由參加人個人承擔,購買金融產(chǎn)品,并承擔相應的風險。在華夏基金看來,投資者參加個人養(yǎng)老金制度有諸多好處。首先,通過個人養(yǎng)老金賬戶理財會有稅收優(yōu)惠。其次,幫助投資者早日規(guī)劃、積少成多,積累養(yǎng)老儲備。這個賬戶在退休之前,只能繳費和投資,不能領取,相當于幫助我們進行強制性養(yǎng)老規(guī)劃。最后,個人養(yǎng)老金存續(xù)幾十年,投資保值是核心,而個人養(yǎng)老金的可投產(chǎn)品類別豐富,可以幫助投資者建立理財和投資習慣。

      理財方案因人而異

      中歐基金董事長竇玉明認為,運用養(yǎng)老金進行投資的底層策略實際上是做好一個長期的資產(chǎn)配置方案,通過大類資產(chǎn)配置和風險管理控制,力爭獲取長期符合預期的回報。

      華夏基金表示,養(yǎng)老金融產(chǎn)品可以分為兩類,一是保障型,二是投資型。從目前實踐情況來看,商業(yè)養(yǎng)老保險更突出風險保障功能,銀行理財也以穩(wěn)健保值為主,而公募基金則突出長期投資增值。

      從美國來看,其個人養(yǎng)老金45%投向了公募基金,投向商業(yè)保險和銀行儲蓄的比例分別為4%和5%。

      “對年輕人而言,尚處在現(xiàn)金流較為緊張的消費期,養(yǎng)老金儲備的時間也更長,可以繳費于更靈活、門檻更低、收益目標更高的養(yǎng)老金產(chǎn)品;對于有一定工作積累、家庭穩(wěn)定的人群而言,可選擇繳費于規(guī)模較高、風險收益特征更為均衡的產(chǎn)品。”銀華養(yǎng)老目標基金基金經(jīng)理熊侃表示。

      就公募基金而言,嘉實養(yǎng)老2040五年基金經(jīng)理曹越奇認為,當前可能只有養(yǎng)老目標公募基金可承接這部分資金。

      竇玉明向記者介紹,目前養(yǎng)老目標基金有兩類,目標日期基金(TDF)和目標風險基金(TRF)。與其把它看成是一種基金產(chǎn)品,不如把它理解為一種養(yǎng)老投資解決方案。

      具體來說,養(yǎng)老目標日期基金是一種按照投資者的退休年齡來動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置比例的基金產(chǎn)品。養(yǎng)老目標風險基金是根據(jù)特定的風險偏好來設定權(quán)益類資產(chǎn)、非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例的基金產(chǎn)品,會采用長期相對固定的策略來進行資產(chǎn)配置,維持風險收益特征不變。

      (張凌之 楊皖玉 王方圓)

      【責任編輯:刁云嬌】
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