元宇宙正吸引著銀行的目光。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，目前已有浙商銀行、江蘇銀行、百信銀行等商業(yè)銀行布局元宇宙，其中百信銀行已推出NFT數(shù)字藏品。

分析人士認(rèn)為，元宇宙未來(lái)或成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，使得銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。但目前業(yè)內(nèi)對(duì)元宇宙還缺乏清晰認(rèn)識(shí)，建議厘清元宇宙概念，提高金融科技能力。

多家銀行積極布局

1月11日，中國(guó)移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會(huì)公布首批成員接納名單，浙商銀行位列其中。

江蘇銀行、百信銀行在元宇宙方面也有探索。江蘇銀行日前表示，該行基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字化金融底層邏輯的研判，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。

據(jù)介紹，自2014年開始，江蘇銀行就開始推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步探索并落地大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G等金融科技解決方案。隨著人機(jī)對(duì)話、金融大腦、多模態(tài)身份識(shí)別、客戶畫像、數(shù)字員工、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)等金融科技產(chǎn)品不斷積淀和完善，該行已逐步建立起符合自身特點(diǎn)的金融元宇宙基礎(chǔ)底座和技術(shù)保障。

2021年11月，百信銀行推出“AI虛擬品牌官”的二次元形象，塑造了富有科技感和時(shí)尚感的虛擬IP，該藏品也是銀行業(yè)首個(gè)NFT數(shù)字藏品。

百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)表示，發(fā)行數(shù)字藏品是百信銀行迎接元宇宙的一次嘗試，隨著下一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，未來(lái)銀行與客戶的交互方式、產(chǎn)品服務(wù)方式乃至銀行形態(tài)都可能發(fā)生重大變化。AI數(shù)字人、沉浸式體驗(yàn)和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字資產(chǎn)是百信銀行最關(guān)注的三個(gè)方向。

想象空間大

在深圳銀保監(jiān)局劉陽(yáng)看來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)元宇宙已有積極探索。一是服務(wù)元宇宙概念相關(guān)產(chǎn)業(yè)及企業(yè)；二是基于AR/VR技術(shù)進(jìn)行貴金屬銷售；三是建設(shè)VR營(yíng)業(yè)廳。

以貴金屬銷售為例，中國(guó)銀行深圳分行就運(yùn)用了3D虛擬展示、感知交互等技術(shù)，將實(shí)時(shí)形成的虛擬貴金屬，通過(guò)移動(dòng)終端與現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景相結(jié)合，360度呈現(xiàn)于客戶眼前。同時(shí)，支持多維度查看產(chǎn)品細(xì)節(jié)、虛擬試戴試擺放、在線支付購(gòu)買、分享朋友圈等全流程操作。

未來(lái)元宇宙還可能改變銀行業(yè)的服務(wù)形態(tài)。劉陽(yáng)表示，未來(lái)銀行客戶更可能沉浸于元宇宙線上應(yīng)用，銀行應(yīng)順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和元宇宙的方向去做場(chǎng)景金融延伸，或能連接更廣泛的客群。

元宇宙和銀行業(yè)務(wù)如何結(jié)合，也具有巨大的想象空間。“在元宇宙里，根據(jù)客戶的需求，在金融監(jiān)管和銀行管理規(guī)定下，產(chǎn)品經(jīng)理可以通過(guò)手勢(shì)拖拽進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)全流程的數(shù)字化產(chǎn)品制造?！碧K寧金融研究院高級(jí)研究員孫揚(yáng)認(rèn)為，元宇宙未來(lái)可能從無(wú)感體驗(yàn)金融產(chǎn)品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)創(chuàng)造等方面改變銀行業(yè)務(wù)。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

元宇宙對(duì)銀行業(yè)也有諸多挑戰(zhàn)。劉陽(yáng)表示，首先，元宇宙概念起源于海外且尚無(wú)成熟的應(yīng)用模式，其技術(shù)和應(yīng)用路徑比較復(fù)雜。其次，基于VR設(shè)備的接口與三維交互方式，將帶來(lái)新的金融身份認(rèn)證、反洗錢和信息安全挑戰(zhàn)，目前暫無(wú)相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管指引可供參考。此外，未來(lái)虛擬銀行網(wǎng)點(diǎn)、虛擬客戶經(jīng)理等新技術(shù)將走向應(yīng)用，如何更好地將服務(wù)嵌入場(chǎng)景是銀行機(jī)構(gòu)面臨的一大挑戰(zhàn)。

一位銀行業(yè)人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，目前元宇宙還處于概念階段，未來(lái)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何和元宇宙有機(jī)結(jié)合，真正做到智能，使用戶得到“沉浸式體驗(yàn)”，還需要較長(zhǎng)時(shí)間的探索。至于當(dāng)前業(yè)內(nèi)流行的智能機(jī)器人，自家銀行此前也有探索，但已被叫停。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行對(duì)元宇宙給予關(guān)注具有一定必要性，但當(dāng)前元宇宙尚未有明確定義，相關(guān)技術(shù)進(jìn)展和商業(yè)模式也并不成熟，銀行業(yè)如何參與其中還在探索之中。當(dāng)前銀行業(yè)更應(yīng)當(dāng)關(guān)注前沿技術(shù)的研發(fā)，從理念、組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、合作六大層面深化數(shù)字化能力，結(jié)合客戶需求推出針對(duì)性產(chǎn)品和服務(wù)。

劉陽(yáng)建議，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)元宇宙的研究，出臺(tái)元宇宙金融業(yè)務(wù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)和安全規(guī)范，為銀行機(jī)構(gòu)在元宇宙領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)提供監(jiān)管依據(jù)和指引。

（王方圓）