中國日報網(wǎng)1月27日電，當(dāng)日中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝在英國《金融時報》發(fā)表署名評論文章，談中國金融科技風(fēng)險和監(jiān)管的關(guān)系。他表示，金融監(jiān)管要看機構(gòu)的實質(zhì)，而不是組織形式。鑒于金融科技的本質(zhì)是金融，面對各種風(fēng)險，中國目前采取的監(jiān)管行動跟世界其他國家是類似的。以下是文章的主要內(nèi)容：
近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等新興信息技術(shù)的興起，金融與科技加速融合，移動支付等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)持續(xù)涌現(xiàn)，不僅改變了人們的生活方式，同時也重塑了金融生態(tài)格局。金融科技滲透到支付、借貸、證券、保險、理財?shù)雀黝惤鹑诜?wù)領(lǐng)域，提升了金融服務(wù)效率，降低了交易成本，金融體系普惠性得以提升。
金融科技未改變金融的風(fēng)險屬性。由于金融科技跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營的特征，相關(guān)風(fēng)險的擴散速度更快、波及面更廣、溢出效應(yīng)更強。而且由于網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的存在，通常會形成“贏家通吃”，造成市場壟斷和不公平競爭。部分大型科技公司可以通過“燒錢”進行直接補貼或利用其它業(yè)務(wù)盈利進行交叉補貼等不公平競爭方式，搶占市場份額使自己成為“贏家”，然后再把其他競爭者打掉或兼并掉，最終形成壟斷。此外，金融科技公司對于數(shù)據(jù)的渴求，可能導(dǎo)致其過度采集客戶數(shù)據(jù)，侵犯客戶隱私。
面對金融科技發(fā)展帶來的這些新問題，主要經(jīng)濟體監(jiān)管當(dāng)局及時作出響應(yīng)，不斷加大對壟斷行為的處罰力度，通過立法加強數(shù)據(jù)信息保護，完善金融科技監(jiān)管框架，防止監(jiān)管套利和風(fēng)險交叉?zhèn)魅?。例如，歐盟在2017-2019年連續(xù)三年對谷歌開出天價罰單，金額達82.5億歐元，并于2018年實施了《通用數(shù)據(jù)保護條例》，加強數(shù)據(jù)治理；美國在近些年連續(xù)發(fā)起對臉譜、蘋果、亞馬遜等大型科技公司的反壟斷調(diào)查，并于2020年實施了《加利福尼亞州消費者隱私保護法》，加強用戶隱私保護；德國在2020年通過《反對限制競爭法》第十次修正案，加強對大型科技公司的監(jiān)管。
中國金融管理部門一直在密切跟蹤金融科技對監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)，并及時與國際監(jiān)管同行加強溝通、分享經(jīng)驗。在金融科技興起之初，中國的金融管理部門堅持公正、寬容的原則，打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，積極推動中國金融科技發(fā)展。以支付寶、微信支付為代表的非銀行移動支付業(yè)務(wù)在2015年至2019年間實現(xiàn)了爆發(fā)式增長，復(fù)合增長率高達75%，移動支付普及率達86%。同時，中國金融管理部門在金融科技監(jiān)管方面也持續(xù)進行制度的“補短板”。包括對金融科技和互聯(lián)網(wǎng)平臺公司的金融活動實施審慎監(jiān)管，出臺實施《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》；通過央行集中存管客戶備付金，防止非銀行支付機構(gòu)占用、挪用客戶備付金；剝離非銀行支付機構(gòu)清算職能至新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動非銀行支付機構(gòu)回歸支付主業(yè)；開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治等。
中國金融管理部門致力于在鼓勵金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險積聚之間求得平衡，制定并實施較為審慎的監(jiān)管政策，取得了積極的成效。畢馬威發(fā)布的2019年全球金融科技公司100強中，中國有三家公司位列前十；致力于在監(jiān)管政策取向上對外資、民營等不同市場主體一視同仁，推動金融領(lǐng)域高水平對內(nèi)對外開放，成績斐然。截至2020年上半年，在華營業(yè)的外資銀行（包括法人機構(gòu)及分行）總數(shù)116家；外資保險機構(gòu)65家；外資券商15家；美國運通（AMEX）已獲中國境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可，支付巨頭貝寶（PayPal）已全資控股中國境內(nèi)子公司。民營股東發(fā)起設(shè)立的銀行已有19家，總資產(chǎn)超過1萬億元。
鑒于金融科技的本質(zhì)是金融，就應(yīng)該遵循“同樣業(yè)務(wù)同樣監(jiān)管”原則，按照實質(zhì)重于形式，落實穿透式監(jiān)管，保持監(jiān)管政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的大體一致，堅決防止監(jiān)管套利。展望未來，中國金融管理部門愿進一步加強與全球金融監(jiān)管當(dāng)局的交流，在反壟斷、數(shù)據(jù)管理、運營管理、消費者保護等方面加強國際合作，確保對金融科技的監(jiān)管有效、適度，防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險跨境傳染。我們相信，在公正監(jiān)管、平等準(zhǔn)入、公平競爭的市場環(huán)境下，金融科技必能在資本合理擴張、保持創(chuàng)新活力和保護公眾權(quán)利之間獲得更好的平衡，實現(xiàn)科技向善。
